Perencanaan keuangan FIRE enggak cuma berfokus pada seberapa besar uang yang bisa kamu sisihkan setiap bulan, tetapi juga bagaimana membuat aset tersebut terus berkembang.
Mengandalkan tabungan saja jelas enggak cukup untuk mengejar target kebebasan finansial dan pensiun lebih awal karena ya bunganya seberapa sih? Sama inflasi saja kalah.
Itulah mengapa investasi menjadi salah satu pilar penting dalam strategi FIRE. Dengan memilih instrumen yang sesuai dengan tujuan, profil risiko, dan jangka waktu investasi, peluang mencapai target FIRE bisa menjadi lebih besar.
Lalu, investasi apa saja yang layak dipertimbangkan?
Instrumen Investasi yang Bisa Dimasukkan dalam Perencanaan Keuangan FIRE
Instrumen investasi untuk mendukung perencanaan keuangan FIRE sangat beragam, mulai dari yang berpotensi memberikan pertumbuhan tinggi hingga yang lebih berfokus pada stabilitas. Masing-masing memiliki karakteristik, tingkat risiko, dan perannya sendiri dalam membangun portofolio jangka panjang.
Agar strategi FIRE berjalan lebih optimal, kenali dulu kelebihan dan kekurangan setiap instrumen sebelum menentukan kombinasi investasi yang paling sesuai dengan tujuan keuanganmu.
1. Saham: Pilihan Investasi dengan Potensi Pertumbuhan Jangka Panjang
Kalau target FIRE masih 10, 20, atau bahkan 30 tahun lagi, saham bisa jadi pilihan yang pas. Instrumen ini memiliki potensi pertumbuhan nilai yang lebih tinggi dibanding banyak jenis investasi lainnya dalam jangka panjang. Semakin panjang waktu yang dimiliki, semakin besar kesempatan bagi hasil investasi untuk berkembang berkat efek compounding.
Keuntungan dari saham enggak hanya berasal dari kenaikan harga atau capital gain doang, tetapi juga dividen yang dibagikan oleh perusahaan. Dividen tersebut bahkan bisa diinvestasikan kembali sehingga nilai portofolio terus bertambah dari waktu ke waktu.
Meski begitu, harga saham bisa naik dan turun dalam waktu singkat. Fluktuasi ini merupakan hal yang wajar. So, kamu perlu siap menghadapi pergerakan pasar tanpa terburu-buru mengambil keputusan. Karena itu, fokuslah pada saham perusahaan dengan fundamental yang baik atau gunakan strategi investasi berkala alias dollar cost averaging agar risiko membeli di harga yang kurang ideal bisa lebih terkendali.
Baca juga: Cara Belajar Investasi Saham Pemula untuk Tujuan Keuangan FIRE
2. Reksa Dana Indeks: Alternatif bagi Investor yang Ingin Praktis
Kalau belum percaya diri memilih saham satu per satu, reksa dana indeks bisa menjadi alternatif yang lebih sederhana untuk dimasukkan ke dalam perencanaan FIRE. Produk ini dirancang untuk mengikuti kinerja suatu indeks saham, sehingga isi portofolionya otomatis menyesuaikan dengan komposisi indeks tersebut.
Salah satu keunggulannya adalah diversifikasi otomatisnya. Dalam satu produk, dana kamu tersebar ke banyak saham sehingga risikonya enggak bertumpu pada satu perusahaan saja. Pengelolaannya juga dilakukan oleh manajer investasi, sehingga kamu enggak perlu memantau setiap saham secara langsung.
Meski lebih praktis, bukan berarti reksa dana indeks bebas risiko. Nilainya tetap bisa naik turun mengikuti kondisi pasar. Namun bagi investor jangka panjang yang mengejar FIRE, fluktuasi tersebut sering kali lebih mudah dihadapi karena fokus utamanya adalah pertumbuhan aset dalam waktu yang panjang.
3. ETF: Fleksibilitas
Exchange Traded Fund (ETF) merupakan produk investasi yang menggabungkan konsep diversifikasi seperti reksa dana dengan kemudahan transaksi layaknya saham. ETF diperdagangkan di bursa sehingga kamu bisa membeli atau menjualnya selama jam perdagangan berlangsung.
Karena berisi kumpulan aset, ETF membantu menyebarkan risiko tanpa harus membeli banyak saham secara terpisah. Biaya pengelolaannya juga relatif efisien pada banyak produk. Makanya, instrumen ini kerap dipilih investor yang ingin membangun portofolio jangka panjang.
ETF cocok kalau kamu menginginkan investasi yang cukup praktis untuk mendukung perencanaan keuangan FIRE kamu dengan tetap fleksibel untuk diperjualbelikan.
4. Obligasi dan SBN: Menjaga Stabilitas
Saat masih muda, kamu bisa lebih banyak menempatkan dana pada aset yang berpotensi memberikan pertumbuhan tinggi seperti saham. Namun semakin dekat dengan target FIRE, menjaga kestabilan portofolio juga menjadi hal yang penting.
Di sinilah obligasi atau Surat Berharga Negara (SBN) bisa dimanfaatkan. Instrumen ini umumnya menawarkan potensi imbal hasil yang lebih stabil dengan tingkat risiko yang relatif lebih rendah dibanding saham. Selain itu, SBN juga diterbitkan oleh pemerintah sehingga banyak investor menganggapnya sebagai salah satu pilihan yang lebih aman.
Menambahkan obligasi atau SBN ke dalam portofolio dapat membantu mengurangi gejolak nilai investasi secara keseluruhan. Dengan begitu, kamu memiliki keseimbangan antara aset yang mengejar pertumbuhan dan aset yang berfungsi menjaga stabilitas.
5. Emas: Pelengkap
Emas adalah safe haven, penyelamat ketika kondisi ekonomi sedang enggak menentu. Rekam jejaknya ada, dan nyata. Nilainya cenderung mampu mempertahankan daya beli dalam jangka panjang sehingga banyak orang memanfaatkannya sebagai penyimpan nilai (store of value).
Meski demikian, jika tujuan utamanya adalah mengejar FIRE, emas sebaiknya enggak dijadikan satu-satunya andalan. Pertumbuhan nilainya dalam jangka panjang umumnya enggak setinggi saham sehingga potensi mempercepat akumulasi kekayaan juga lebih terbatas.
Posisi emas akan lebih optimal jika digunakan sebagai pelengkap portofolio. Dengan memiliki beberapa jenis aset, kamu enggak terlalu bergantung pada pergerakan satu instrumen saja ketika kondisi pasar berubah.
6. Properti: Layak Dipertimbangkan
Properti juga bisa dimasukkan dalam perencanaan keuangan FIRE. Pendapatan dari hasil sewa dapat menjadi sumber arus kas pasif, sementara nilai properti juga berpotensi meningkat seiring waktu.
Namun investasi ini membutuhkan modal awal yang cukup besar. Selain harga pembelian, masih ada biaya perawatan, pajak, renovasi, hingga risiko properti kosong tanpa penyewa yang perlu diperhitungkan sejak awal. Semua faktor tersebut dapat memengaruhi hasil investasi yang diperoleh.
Karena itu, memang, properti enggak untuk semua orang. Apalagi kalau modal masih terbatas atau kamu lebih membutuhkan fleksibilitas. Mendingan bikin portofolio dari instrumen lain saja dulu deh.
Karena prinsip FIRE itu memang pilih investasi yang sejalan dengan kondisi keuangan, target waktu, dan strategi FIRE yang sedang kamu jalankan.
Baca juga: Cara Investasi Properti tanpa Modal Besar untuk Pejuang FIRE
Perencanaan keuangan FIRE membutuhkan strategi investasi yang tepat agar aset dapat terus bertumbuh. Enggak ada satu instrumen yang cocok untuk semua orang. Saham, reksa dana indeks, ETF, obligasi, emas, maupun properti memiliki kelebihan dan risikonya masing-masing. Kuncinya adalah memilih kombinasi investasi yang sesuai dengan target, profil risiko, dan jangka waktu yang kamu miliki.
Semakin konsisten kamu berinvestasi dan mengevaluasi portofolio secara berkala, semakin besar peluang untuk mencapai FIRE sesuai rencana.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
