Memilih asuransi bukan cuma soal punya perlindungan, tapi juga tentang memastikan keuangan tetap sehat di masa depan. Banyak orang asal ambil produk tanpa benar-benar paham manfaat dan risikonya.
Padahal, keputusan ini bisa berdampak besar, terutama buat yang punya rencana finansial jangka panjang seperti FIRE (Financial Independence, Retire Early). Kalau salah langkah, bukan cuma uang yang terbuang, tapi juga peluang untuk mencapai kebebasan finansial lebih cepat.
Rencana FIRE butuh strategi yang matang, termasuk dalam mengatur proteksi finansial. Asuransi memang penting, tapi kalau tidak dipilih dengan bijak, bisa jadi beban yang malah menghambat perjalanan menuju kebebasan finansial.
Jangan sampai niatnya ingin aman, malah terjebak dalam biaya tinggi atau perlindungan yang tidak sesuai kebutuhan. Supaya lebih paham cara menghindari jebakan ini, penting untuk tahu kesalahan apa saja yang sering terjadi saat memilih asuransi.
Kesalahan Memilih Asuransi yang Harus Dihindari
Memilih asuransi bukan sekadar formalitas, tapi keputusan penting yang bisa berdampak besar pada kondisi finansial jangka panjang. Kalau enggak teliti, kesalahan dalam memilih asuransi bisa menghambat rencana keuangan, termasuk target untuk mencapai FIRE.
Beberapa orang terlalu fokus pada manfaat jangka pendek, sementara yang lain justru membayar lebih untuk perlindungan yang sebenarnya enggak mereka butuhkan. Nah, supaya kamu enggak terjebak dalam pilihan yang kurang tepat, pahami beberapa kesalahan umum berikut yang bisa membuat strategi finansial berantakan.
1. Premi Terlalu Mahal
Memilih asuransi dengan premi tinggi tanpa benar-benar memahami manfaatnya bisa jadi beban besar. Jika terlalu mahal, alokasi dana untuk investasi bisa berkurang, padahal investasi adalah kunci utama dalam mencapai FIRE. Jangan sampai bayar mahal untuk sesuatu yang sebenarnya enggak terlalu dibutuhkan.
Baca juga: 4 Perbedaan Kunci antara Asuransi dan Dana Pensiun yang Perlu Diketahui
2. Underinsured atau Overinsured
Punya asuransi tapi cakupannya terlalu kecil bisa bikin keuangan keteteran saat butuh biaya besar, misalnya untuk perawatan kesehatan atau kejadian tak terduga. Sebaliknya, kalau terlalu banyak asuransi, premi yang dibayar malah jadi boros. So, keseimbangan itu penting, sesuaikan perlindungan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial. Jangan males hitung kebutuhan, makanya.
3. Mengutamakan Asuransi Unit Link
Unit link sering dipilih karena dianggap praktis—sekali beli dapat asuransi plus investasi. Padahal, biaya administrasinya tinggi dan hasil investasinya sering kurang maksimal dibandingkan investasi mandiri. Kalau tujuan utama adalah FIRE, lebih baik pisahkan antara asuransi dan investasi supaya dana berkembang lebih optimal. Namun, kalau kamu ada pertimbangan khusus, ya boleh saja memilih unit link, karena bagaimanapun manfaatnya tetap ada.
4. Tidak Memahami Polis Secara Mendalam
Banyak yang malas baca polis secara detail, akhirnya baru sadar ada syarat dan pengecualian setelah kejadian. Misalnya, klaim ditolak karena penyakit tertentu enggak masuk perlindungan atau ada masa tunggu sebelum manfaat bisa digunakan. Jangan asal beli, pahami isi polis supaya nggak rugi di kemudian hari.
5. Tidak Menyesuaikan dengan Kebutuhan
Asuransi itu bukan sekadar punya, tapi harus sesuai dengan kondisi keuangan dan risiko yang mungkin terjadi. Misalnya, kalau masih muda dan sehat, mungkin belum butuh perlindungan kesehatan super lengkap. Sebaliknya, kalau sudah punya tanggungan, asuransi jiwa bisa jadi prioritas. Pilih yang benar-benar sesuai, jangan asal ikut tren.
6. Terlalu Bergantung pada Asuransi dari Kantor
Asuransi dari tempat kerja memang menguntungkan, tapi jangan terlalu bergantung. Kalau suatu saat resign, manfaat asuransinya bisa hilang. Belum lagi, cakupannya sering terbatas dan bisa jadi enggak cukup untuk kebutuhan jangka panjang. Lebih aman punya perlindungan tambahan yang tetap berlaku meskipun sudah tidak bekerja.
7. Membeli Asuransi karena Tekanan Marketing
Agen asuransi sering menawarkan produk dengan berbagai janji menarik. Tapi kalau tidak riset sendiri dan hanya ikut saran agen, bisa saja produk yang dibeli tidak sesuai kebutuhan. Apalagi kalau agennya teman sendiri, nah loh …
Sebaiknya sih, jangan langsung tergiur promosi atau takut kehilangan “kesempatan emas”, seolah-olah asuransi adalah hal urgent yang besok enggak bisa dibeli lagi. Iya sih, penting, tapi coba pikirkan dulu, bandingkan, dan pilih yang benar-benar menguntungkan.
8. Mengabaikan Inflasi dan Kenaikan Biaya Hidup
Biaya rumah sakit, perawatan kesehatan, dan kebutuhan lain terus naik seiring waktu. Kalau manfaat asuransi tetap sama sementara harga layanan makin mahal, perlindungan yang didapat jadi kurang maksimal. Pastikan asuransi memiliki manfaat yang bisa mengikuti kenaikan biaya hidup agar tetap relevan di masa depan.
Baca juga: Berapa Gaji Ideal untuk Biaya Hidup di Jakarta dengan Nyaman?
Memilih asuransi itu soal keseimbangan. Harus pas antara perlindungan dan pengelolaan keuangan, apalagi kalau punya target besar seperti FIRE. Jangan sampai terlalu fokus ke satu sisi dan mengabaikan yang lain. Asuransi memang penting, tapi bukan berarti semua produk cocok untuk setiap orang.
Keputusan finansial yang tepat akan membuat perjalanan menuju kebebasan finansial lebih lancar. Luangkan waktu untuk riset dan pahami kebutuhan sebelum memilih produk yang sesuai. Dengan langkah yang bijak, proteksi tetap terjaga tanpa menghambat rencana besar di masa depan.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!