Bagi banyak keluarga, perencanaan keuangan sering baru dipikirkan setelah pengeluaran mulai terasa menumpuk dari bulan ke bulan. Padahal dengan rencana yang disusun sejak awal, penghasilan bisa dibagi lebih jelas antara kebutuhan rumah tangga, tabungan, dan dana yang disiapkan untuk masa depan.
Apalagi belakangan, semakin banyak keluarga yang mulai mengenal konsep FIRE, yaitu kondisi ketika aset sudah cukup untuk menopang hidup tanpa bergantung penuh pada pekerjaan. Tujuannya bukan sekadar berhenti bekerja lebih cepat, tetapi memberi ruang bagi keluarga untuk mengatur waktu, pekerjaan, dan pilihan hidup dengan lebih leluasa.
Ya, pastinya kalau satu FIRE, kan seluruh keluarga kena “imbas” kan? Jadi, yang namanya perencanaan keuangan pasti akan diperlukan kalau memang tujuannya FIRE.
Langkah Perencanaan Keuangan Keluarga untuk FIRE
Agar tujuan seperti itu enggak berhenti sebagai wacana, keluarga perlu mulai menyusun langkah perencanaan keuangan yang lebih terarah. Beberapa langkah dasar berikut dapat membantu melihat kondisi keuangan secara lebih jelas sekaligus menyiapkan fondasi menuju target FIRE.
1. Menentukan Tujuan FIRE Keluarga
Langkah pertama adalah menyamakan tujuan keuangan dalam keluarga. FIRE berarti mencapai kondisi di mana aset yang dimiliki mampu membiayai kebutuhan hidup tanpa harus bergantung pada pekerjaan aktif. Karena itu, keluarga perlu berdiskusi tentang gaya hidup yang ingin dijalani di masa depan.
Misalnya, ingin hidup sederhana di kota kecil, tetap tinggal di kota besar, atau mungkin pindah ke daerah yang biaya hidupnya lebih rendah. Pilihan gaya hidup ini akan sangat memengaruhi jumlah dana yang harus disiapkan.
Dengan gambaran yang jelas sejak awal, target FIRE menjadi lebih realistis dan terukur. Bikin perencanaan keuangan pun bisa lebih bijak.
Baca juga: Cara Mengelola Keuangan Keluarga setelah Pensiun
2. Menghitung Pengeluaran Bulanan Keluarga
Langkah berikutnya adalah mengetahui berapa sebenarnya biaya hidup keluarga setiap bulan. Catat semua pengeluaran, mulai dari kebutuhan pokok, cicilan, pendidikan anak, transportasi, hingga hiburan.
Banyak orang merasa sudah hemat, tetapi setelah dicatat secara detail ternyata pengeluarannya cukup besar. Data ini penting karena dalam konsep FIRE, dana yang dibutuhkan biasanya dihitung berdasarkan pengeluaran tahunan.
Jika angka pengeluaran sudah jelas, keluarga bisa memperkirakan berapa dana investasi yang harus dikumpulkan.
3. Mengevaluasi Kondisi Keuangan Saat Ini
Setelah mengetahui pengeluaran, langkah berikutnya adalah mengecek kondisi keuangan yang dimiliki sekarang. Hitung total aset seperti tabungan, investasi, properti, dan dana darurat. Kemudian bandingkan dengan kewajiban seperti utang rumah, kendaraan, atau pinjaman lainnya.
Dari sini akan terlihat posisi keuangan keluarga saat ini. Apakah sudah cukup sehat atau masih perlu perbaikan. Evaluasi ini penting agar perencanaan keuangan untuk FIRE enggak hanya menjadi angan-angan, tetapi benar-benar disusun berdasarkan kondisi nyata.
4. Menyusun Anggaran dan Strategi Menabung
Perencanaan FIRE membutuhkan tingkat tabungan yang lebih tinggi dibanding perencanaan keuangan biasa. Banyak orang yang mengejar FIRE menargetkan menabung dan berinvestasi sekitar 30–50 persen dari penghasilan. Karena itu, keluarga perlu menyusun anggaran yang jelas.
Bedakan antara kebutuhan utama dan pengeluaran yang sebenarnya bisa dikurangi. Dengan anggaran yang terencana, dana untuk investasi bisa dialokasikan secara konsisten setiap bulan.
5. Membangun Dana Darurat
Sebelum fokus pada investasi jangka panjang, keluarga perlu memiliki dana darurat yang cukup. Dana ini berfungsi sebagai penyangga jika terjadi hal tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, biaya kesehatan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
Idealnya, dana darurat keluarga berkisar antara 6 hingga 12 bulan pengeluaran. Dengan adanya dana darurat, investasi untuk target FIRE enggak perlu terganggu ketika terjadi situasi darurat. Hal ini juga membuat rencana keuangan lebih stabil.
6. Mulai Berinvestasi Secara Konsisten
Setelah dasar keuangan cukup kuat, langkah selanjutnya adalah mulai berinvestasi. Tujuan investasi dalam strategi FIRE adalah membangun aset yang mampu menghasilkan pendapatan pasif di masa depan.
Pilihan investasi bisa beragam, seperti saham, reksa dana, obligasi, atau properti. Yang penting adalah konsistensi dan jangka waktu yang panjang. Semakin cepat memulai, semakin besar efek compounding yang bisa didapatkan.
7. Meninjau Rencana Secara Berkala
Perencanaan keuangan keluarga bukan sesuatu yang dibuat sekali lalu selesai. Kondisi hidup bisa berubah, seperti kenaikan penghasilan, kelahiran anak, atau perubahan kebutuhan.
Karena itu, rencana FIRE perlu ditinjau secara berkala. Misalnya setiap enam bulan atau setahun sekali. Dengan evaluasi rutin, keluarga bisa menyesuaikan strategi agar tetap berada di jalur menuju kebebasan finansial.
Baca juga: Pengertian Perencanaan Keuangan Keluarga dan Cara Sederhana Menerapkannya di Rumah Tangga
Menyusun langkah-langkah dasar perencanaan keuangan seperti ini membuat arah keuangan keluarga lebih mudah dipantau dari waktu ke waktu. Dengan kebiasaan mencatat, mengatur anggaran, dan berinvestasi secara konsisten, tujuan menuju kemandirian finansial bisa didekati secara bertahap.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!