Memikirkan masa pensiun itu kayak mikirin sesuatu yang masih terlalu jauh. Padahal ya, seharusnya keputusan soal dana pensiun itu disiapkan sejak masih aktif bekerja. Salah satu program yang bisa membantu adalah Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP). PPMP adalah program pensiun yang memberikan manfaat pensiun berdasarkan rumus tertentu yang sudah ditetapkan sejak awal.
Artinya, karyawan bisa tahu manfaat apa saja yang akan diterima ketika memasuki masa pensiun.
Gimana sih, maksudnya? Yuk, kita bahas.
PPMP Adalah Program Pensiun Manfaat Pasti, Ini Maksudnya
PPMP adalah program pensiun yang menetapkan besarnya manfaat pensiun menggunakan rumus yang sudah ditentukan. Rumus tersebut dapat mempertimbangkan beberapa unsur, seperti masa kerja, penghasilan dasar pensiun, serta faktor lain yang tercantum dalam peraturan dana pensiun.
Gambaran sederhananya begini. Kamu bekerja selama puluhan tahun di sebuah perusahaan yang menyediakan program PPMP. Selama masa kerja, ada iuran yang dibayarkan sesuai ketentuan program. Ketika kamu mencapai usia pensiun, manfaat pensiun kemudian dihitung berdasarkan formula yang telah ditetapkan.
Jadi, fokus utama PPMP ada pada besaran manfaat yang menjadi hak peserta. Perhitungan tersebut dilakukan dengan mengacu pada aturan program, sehingga peserta bisa mengetahui dasar perhitungan manfaat pensiunnya.
Formula manfaat PPMP ini sudah ditetapkan. Risiko terkait kecukupan dana untuk memenuhi manfaat pensiun akan lebih banyak ditanggung oleh pihak pemberi kerja, sesuai dengan ketentuan program yang berlaku.
Contoh sederhananya, sebuah program menetapkan rumus manfaat pensiun berdasarkan masa kerja dan penghasilan dasar pensiun. Karyawan yang mempunyai masa kerja lebih panjang dapat memperoleh manfaat lebih besar karena masa kerja menjadi salah satu komponen perhitungan.
Tentu, setiap program bisa memiliki formula dan ketentuan yang berbeda. Karena itu, peserta perlu melihat peraturan dana pensiun atau dokumen kepesertaan untuk mengetahui cara menghitung manfaat secara tepat.
Baca juga: Dana Pensiun yang Ada di Indonesia dan Cara Kerjanya
Keuntungan PPMP bagi Karyawan
Bagi karyawan, manfaat PPMP tidak berhenti pada adanya program pensiun dari perusahaan. Program ini juga dapat membantu menata persiapan keuangan untuk periode ketika penghasilan dari pekerjaan sudah berhenti. PPMP adalah salah satu sumber manfaat pensiun yang dapat diperhitungkan ketika kamu mulai menyusun rencana keuangan jangka panjang.
Berikut beberapa keuntungan yang bisa diperoleh.
1. Punya Gambaran Sumber Penghasilan setelah Pensiun
Saat masih bekerja, gaji menjadi sumber pemasukan utama. Setelah pensiun, kondisi tersebut berubah. Kalau kamu enggak siapkan sumber dana lain, kebutuhan sehari-hari harus dipenuhi dari tabungan, aset, atau penghasilan lain yang dimiliki.
Adanya manfaat pensiun PPMP memberi kamu gambaran mengenai salah satu sumber pemasukan yang dapat digunakan setelah berhenti bekerja. Informasi tersebut bisa membantu ketika menghitung kemampuan finansial untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun.
2. Lebih Mudah Menghitung Kebutuhan Dana Pensiun
Perencanaan pensiun akan lebih terarah kalau kamu mengetahui kira-kira berapa kebutuhan dana yang diperlukan. Misalnya, kamu memperkirakan membutuhkan Rp8 juta per bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup setelah pensiun.
Dari angka tersebut, kamu bisa menghitung kebutuhan tahunan dan memperkirakan berapa lama dana perlu tersedia. Perkiraan manfaat dari program pensiun kemudian dapat digunakan sebagai salah satu bahan pembanding.
Hasilnya bisa menunjukkan apakah sumber dana yang sudah tersedia cukup atau masih membutuhkan persiapan tambahan.
3. Tahu Kebutuhan Dana Tambahan sejak Masih Bekerja
Kalau perkiraan manfaat pensiun belum mencukupi kebutuhan hidup yang kamu targetkan, kamu bisa aware lebih dulu.
Misalnya, setelah membuat perhitungan, kamu memperkirakan kebutuhan pensiun masih memiliki selisih Rp2 juta per bulan. Selisih tersebut dapat menjadi dasar untuk menentukan target tabungan atau investasi pribadi selama masih memperoleh penghasilan.
Semakin cepat mengetahui kekurangannya, semakin panjang waktu yang tersedia untuk mempersiapkannya.
4. Persiapan Pensiun Sudah Jadi Bagian dari Masa Kerja
Mempersiapkan pensiun secara mandiri akan butuh disiplin tinggi. Ada kebutuhan rumah tangga, cicilan, pendidikan anak, sampai berbagai pengeluaran lain yang harus dipenuhi setiap bulan.
Dengan adanya program pensiun dari perusahaan, persiapan untuk masa pensiun sudah menjadi bagian dari perjalanan kerja. Karyawan memiliki program yang memang ditujukan untuk menyediakan manfaat ketika memasuki masa pensiun.
Ini membantu membuat persiapan tersebut lebih terstruktur dibandingkan hanya mengandalkan niat untuk mulai menabung suatu hari nanti.
5. Membantu Menjaga Kemandirian Finansial setelah Pensiun
Kebutuhan finansial enggak berhenti ketika seseorang berhenti bekerja. Tagihan rumah, makanan, transportasi, kebutuhan pribadi, dan berbagai pengeluaran lain tetap ada.
Manfaat pensiun dapat digunakan untuk membantu memenuhi kebutuhan tersebut. Dengan memiliki sumber dana sendiri, kamu mempunyai kemampuan finansial untuk membayar kebutuhan pribadi tanpa sepenuhnya mengandalkan pasangan, anak, atau anggota keluarga lain.
6. Jadi Sumber Pemasukan untuk Masa Pensiun yang Panjang
Masa pensiun bisa berlangsung selama puluhan tahun. Karena itu, kebutuhan dana enggak hanya muncul pada beberapa tahun pertama setelah berhenti bekerja.
Jika manfaat pensiun diberikan secara berkala sesuai ketentuan program, pembayaran tersebut dapat menjadi salah satu sumber pemasukan selama masa pensiun. Ini dapat membantu mengurangi risiko kehabisan dana terlalu cepat, terutama ketika kita enggak lagi ada penghasilan rutin dari pekerjaan.
7. Bisa Dipadukan dengan Persiapan Keuangan Lainnya
Manfaat dari PPMP sebaiknya dilihat sebagai salah satu bagian dari keseluruhan rencana pensiun. Karyawan masih bisa memiliki tabungan, investasi, aset, atau sumber penghasilan lain untuk melengkapi kebutuhan setelah pensiun.
Misalnya, manfaat pensiun digunakan untuk kebutuhan rutin, sementara tabungan pribadi disiapkan untuk kebutuhan besar yang muncul sesekali. Dengan pembagian seperti ini, setiap sumber dana memiliki fungsi yang lebih jelas.
Memiliki program pensiun dari perusahaan dapat menjadi bekal penting untuk menghadapi masa ketika penghasilan dari pekerjaan sudah berhenti. Namun, kamu tetap perlu mengetahui berapa kebutuhan hidup yang ingin dipenuhi setelah pensiun dan membandingkannya dengan manfaat yang diperkirakan akan diterima.
Baca juga: Jenis dan Contoh Dana Pensiun yang Harus Diketahui Karyawan
PPMP adalah program yang memberikan manfaat pensiun berdasarkan formula yang telah ditentukan dalam ketentuan program. Bagi karyawan, keberadaan program ini dapat membantu menyediakan sumber penghasilan setelah pensiun sekaligus memberi dasar untuk menyusun persiapan keuangan sejak masih bekerja.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
