Rupiah melemah, IHSG memerah, harga kebutuhan naik, dan sebagainya, apa kabar tabungan pensiun dini? Kalau lagi kayak gini, mungkin kamu juga kepikiran untuk menambah tabungan atau dana darurat ya?
Ya, wajar, karena sekarang mode semua orang adalah survival mode dulu. Yang penting jalan dulu nih kebutuhan hari ini. Tapi, khawatir juga kalau kayak gini terus, tabungan pensiun dini jadi gak keurus. Sementara, keinginan untuk segera keluar dari rat race 9 to 5 itu tetep saja menggelora.
Nah loh. Jadi gimana dong ya? Lebih prioritas mana sih antara tabungan pensiun sama dana darurat kalau kondisinya kayak sekarang?
Nah, mari kita lihat satu per satu. Karena sebenarnya dua-duanya penting, dan dua-duanya juga layak banget diprioritaskan. Tapi kalau keuangan lagi tipis kayak gini, dan kita hanya boleh memilih salah satu, ya apa boleh buat. Yuk, simak.
Apa Itu Tabungan Darurat?
Tabungan darurat atau dana darurat adalah dana yang disiapkan untuk menghadapi kejadian yang enggak direncana, enggak terduga, mendadak mak bedunduk, seperti kehilangan pekerjaan, biaya berobat, perbaikan rumah, atau kebutuhan mendesak lainnya. Dana ini berfungsi sebagai bantalan keuangan agar kita enggak perlu berutang atau menjual aset saat menghadapi keadaan darurat ini.
Besarnya dana darurat biasanya disesuaikan dengan kondisi masing-masing. Karyawan lajang umumnya disarankan memiliki dana darurat sekitar 3 hingga 6 kali pengeluaran bulanan. Sementara itu, buat yang sudah berkeluarga atau memiliki enggak tidak tetap biasanya membutuhkan cadangan yang lebih besar. Bisa sampai 12 kali pengeluaran bulanan.
Baca juga: Pentingnya Dana Darurat dalam Perencanaan Keuangan Jangka Panjang seperti FIRE
Apa Itu Tabungan Pensiun Dini?
Tabungan pensiun dini adalah dana yang dikumpulkan untuk mencapai kebebasan finansial sebelum usia pensiun konvensional. Tujuannya bukan sekadar berhenti bekerja lebih cepat, tetapi memiliki cukup aset dan sumber pendapatan sehingga kebutuhan hidup tetap terpenuhi tanpa bergantung pada gaji aktif.
Membangun dana pensiun dini itu jelas butuh waktu panjang dan konsistensi yang tinggi. Dana ini umumnya ditempatkan pada instrumen investasi yang berpotensi memberikan pertumbuhan nilai dalam jangka panjang, seperti reksa dana, saham, atau aset produktif lainnya.
Mengapa Dana Darurat Biasanya Menjadi Prioritas Pertama?
Banyak perencana keuangan menyarankan untuk membangun dana darurat terlebih dahulu sebelum fokus mengejar target pensiun dini. Alasannya, dana darurat berfungsi melindungi rencana keuangan yang sedang dibangun.
Bayangkan kamu sudah rutin berinvestasi untuk pensiun dini selama beberapa tahun. Tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau mengalami kebutuhan medis mendadak. Bingung duitnya dari mana, investasi pensiun dini pun akhirnya terpaksa dicairkan sebelum waktunya. Akibatnya, tujuan jangka panjang menjadi terganggu.
Nah, dana darurat membantu menjaga agar investasi jangka panjang yang mau dipakai pensiun itu tetap aman dan enggak perlu disentuh meski ada situasi yang enggak direncanakan.
Dengan kata lain, dana darurat itu adalah fondasi yang menopang seluruh strategi keuangan lainnya. Ya cash flow harian, termasuk investasi untuk pensiun dini.
Terus, Kapan Tabungan Pensiun Dini Bisa Mulai Dibangun?
Meskipun dana darurat umumnya menjadi prioritas utama, bukan berarti ngebangun tabungan pensiun dininya kudu nunggu sampai dana darurat terkumpul sempurna. Ya kalau memang kondisi keuangan memungkinkan, keduanya bisa kok dibangun secara bersamaan dengan porsi yang berbeda.
Misalnya, sebagian besar alokasi tabungan difokuskan untuk dana darurat sampai target minimum tercapai. Setelah itu, gantian porsi investasi untuk pensiun dini dapat ditingkatkan secara bertahap. Cara ini membantu menjaga keseimbangan antara kebutuhan jangka pendek dan tujuan jangka panjang.
Pendekatan seperti ini juga membuat kamu enggak harus kehilangan momentum investasi terlalu lama, terutama kalau masih ada horizon waktu yang panjang sebelum pensiun.
Lalu, Mana yang Lebih Prioritas?
Kalau kondisi ekonominya lagi gonjang-ganjing kayak sekarang, dana darurat bisa diprioritaskan dulu karena memang fungsinya jadi perlindungan terhadap risiko keuangan yang bisa terjadi kapan saja. Tanpa dana darurat, rencana pensiun dini berpotensi terganggu setiap kali muncul kebutuhan mendesak. Seperti yang sudah dijelaskan di atas
Namun, setelah dana darurat mencapai level yang cukup aman, fokus dapat mulai bergeser ke pembangunan aset jangka panjang untuk pensiun dini. Keduanya bukan pilihan yang saling menggantikan, melainkan dua tujuan keuangan yang saling melengkapi.
Dana darurat membantu menghadapi ketidakpastian hari ini, sementara tabungan pensiun dini membantu mempersiapkan kehidupan di masa depan. Menyeimbangkan keduanya secara bertahap sering kali menjadi strategi yang lebih realistis dibandingkan hanya mengejar salah satunya.
Baca juga: Perbandingan Jenis Tabungan untuk Pensiun Dini yang Paling Menguntungkan
So, bayangan untuk bisa pensiun dini itu memang menarik. Siapa sih yang gak pengin punya lebih banyak kebebasan waktu dan pilihan hidup di masa depan?
Namun sebelum berlari mengejar tujuan jangka panjang, pastikan fondasi keuangan sudah cukup kuat untuk menghadapi risiko yang bisa datang kapan saja. Salah satu contohnya ya kayak ekonomi yang merosot sekarang ini.
Dana darurat mungkin enggak kelihatan semenarik portofolio investasi yang terus bertumbuh, karena penempatannya biasanya di instrumen yang “terlalu aman”. Grafiknya flat! Tetapi justru itulah fungsinya, yang sering menjadi penyelamat saat kondisi berubah di luar rencana.
Ketika perlindungan keuangan sudah tersedia, perjalanan menuju pensiun dini pun bisa dijalani dengan lebih tenang, tanpa khawatir harus membongkar kembali hasil yang sudah susah payah dikumpulkan. Dalam banyak kasus, bukan soal memilih salah satu, melainkan memastikan urutannya tepat.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
