Pernah dengar soal budgeting 50/30/20? Metode ini adalah cara sederhana buat ngatur keuangan yang cocok banget kalau punya banyak tujuan finansial, termasuk FIRE. Intinya, pendapatan dibagi jadi tiga: 50% buat kebutuhan, 30% buat keinginan, dan 20% buat tabungan atau investasi. Dengan metode ini, uang jadi lebih terarah dan enggak gampang habis buat hal-hal yang enggak penting.
Metode ini enggak cuma soal membagi anggaran, tapi juga soal membangun kebiasaan keuangan yang sehat. Kunci suksesnya ada di konsistensi. Kalau dijalani dengan benar, budgeting 50/30/20 bisa bantu mempercepat tabungan bertambah, pengeluaran terkontrol, dan mimpi kebebasan finansial makin dekat. Seru enggak tuh?
Memahami Budgeting 50/30/20
Buat kamu yang sekarang lagi nyari metode budgeting yang antiribet, metode budgeting 50/30/20 ini gampang banget kok dipelajari. Cukup efektif buat ngatur pengeluaran.
Prinsipnya simpel, cuma bagi pendapatan ke tiga bagian utama. Ada kebutuhan pokok, keinginan, sama tabungan atau investasi. Dengan pembagian ini, kamu jadi lebih gampang tahu ke mana uangnya pergi, dan ngatur keuangan enggak lagi ribet.
50% untuk Kebutuhan Pokok
Budgeting 50/30/20 memungkinkan setengah dari pendapatan dialokasikan untuk kebutuhan pokok. Contohnya, untuk sewa rumah, makanan, transportasi, sampai utilitas. Jadi, fokus 50% ini adalah untuk kebutuhan yang benar-benar penting. Jika kebutuhan pokok lebih dari 50%, cari cara untuk memangkas biaya.
30% untuk Keinginan
Sebanyak 30% dialokasikan untuk keinginan. Misalnya untuk hiburan, belanja barang-barang yang kamu pengin tapi bukan yang rutin—misalnya pengin beli labubu atau corkcicle, ya kan? Atau bisa juga buat tabungan liburan.
Iya, kamu bebas pakai dana ini buat apa pun yang kamu mau, tapi kudu tetap bijak dalam mengatur pengeluaran di sini ya. Hindari pemborosan agar sisa anggaran tetap aman.
20% untuk Tabungan dan Investasi
Sisihkan 20% untuk masa depan. Gunakan dana ini untuk menabung atau berinvestasi. Tabungan darurat, reksa dana, atau saham bisa menjadi pilihan. Dengan konsistensi, porsi ini membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Metode budgeting 50/30/20 ini cukup efektif jika diterapkan secara disiplin. Dengan membagi pendapatan ke dalam kategori yang jelas, keuangan lebih mudah dikelola dan tujuan finansial lebih cepat tercapai.
Baca juga: Cara Mengatur Keuangan Keluarga: Menyusun Anggaran Berbasis Zero-Based Budgeting
Support dengan 4 Langkah Ini!
Nah, setelah menerapkan budgeting 50/30/20, jangan stop di situ doang. Kamu juga wajib melakukan hal-hal lain supaya keuanganmu semakin sehat, dan budgeting-mu akan lebih mudah ke depannya. Apa saja?
1. Keinginan < Kebutuhan
Kategori keinginan sering kali menyerap banyak uang tanpa disadari. Belanja, makan di luar, atau hiburan mahal bisa bikin anggaran cepet banget habis.
Nah, kalau alokasi 30% ini sudah habis, ya jangan sampai terus kamu sabotase dengan mengambil alokasi dari pos lainnya ya. Berhenti deh belanja atau mengeluarkan uang, kalau pos ini sudah habis.
Di sisi lain, kalau kebutuhan rutin ternyata kamu butuh lebih besar, persentase di kategori keinginan ini bisa kamu kurangi lagi. Begitu juga kalau misalnya kamu butuh investasi atau tabungan lebih besar, pos ini bisa dikurangi.
Intinya, kamu memang bisa mengalokasikan 30% di pos ini, tetapi pos lain boleh ambil jatahnya, tetapi pos ini tidak boleh mengambil jatah pos lainnya. Paham kan?
2. Maksimalkan Investasi
Porsi 20% kan untuk investasi tuh. Nah, kamu wajib memastikan bahwa investasimu bisa membantu uang bekerja lebih efektif. Dengan begitu, tujuan keuangan bisa tercapai lebih cepat.
Manfaatkan instrumen investasi dengan potensi tinggi. Saham, reksa dana indeks, atau obligasi bisa jadi pilihan menarik. Instrumen ini menawarkan peluang pertumbuhan yang lebih besar dibanding sekadar menabung.
Investasi harus sesuai dengan tujuan jangka panjang, terutama kalau kamu punya cita-cita untuk FIRE. Fokuslah pada portofolio yang berorientasi pada pertumbuhan. Pilihan seperti saham blue chip atau reksa dana pasar saham cocok untuk rencana pensiun dini.
Dengan memaksimalkan porsi tabungan untuk investasi, aset bertumbuh lebih cepat. Uang tidak hanya diam, tapi terus bekerja membangun masa depan yang lebih stabil.
3. Tingkatkan Pendapatan
Pendapatan tambahan bisa mempercepat pencapaian tujuan keuangan. Enggak perlu muluk-muluk, coba cari saja peluang sederhana yang ada di sekitar.
Freelance dan side hustle adalah cara praktis untuk menambah penghasilan. Banyak pilihan, seperti menulis, desain grafis, atau jualan online. Pilih yang sesuai minat dan kemampuan, sehingga tetap menyenangkan.
Kemampuan baru bisa membuka peluang karier yang lebih baik. Ikuti pelatihan atau kursus untuk meningkatkan keterampilan. Promosi atau pekerjaan dengan gaji lebih tinggi sering kali bergantung pada keahlian baru yang relevan.
Dengan usaha ini, pendapatan bisa bertambah tanpa terlalu mengubah rutinitas. Tambahan uang dari kerja ekstra atau promosi membantu mewujudkan tujuan finansial lebih cepat.
4. Hindari Utang Konsumtif
Utang konsumtif bisa menjadi penghalang besar dalam mengelola keuangan. Utang ini sering datang dari pembelian barang yang enggak mendesak, atau bahkan hanya karena FOMO. Bunga tinggi membuat jumlah yang harus dibayar semakin besar.
Utang berbunga tinggi harus menjadi prioritas utama untuk dilunasi. Fokuskan dana ekstra atau penghasilan tambahan untuk mengurangi beban utang. Semakin cepat utang lunas, semakin banyak uang yang bisa dialokasikan untuk tabungan atau investasi.
Kartu kredit juga bisa jadi salah satu sumber utang konsumtif. Gunakan kartu ini hanya untuk kebutuhan yang benar-benar penting. Pastikan pengeluaran yang dilakukan bisa dilunasi penuh saat tagihan datang. Hindari membayar minimum karena bunga akan terus menumpuk.
Menghindari utang konsumtif membantu menjaga stabilitas keuangan. Dengan disiplin, pengeluaran lebih terkontrol, dan tabungan bisa bertambah tanpa terganggu utang.
Baca juga: Sikap Bijak Berutang: Ini Cara untuk Memilikinya
The Bottom Line is …
Nah, yang perlu diingat adalah meskipun namanya budgeting 50/30/20, angka-angka ini sebenarnya cuma panduan aja. Nggak ada aturan baku yang harus diikuti mentah-mentah.
Kalau kondisi keuangan lagi nggak memungkinkan, sesuaikan aja pembagiannya. Yang penting, tetap fokus ngatur uang dengan cara yang paling cocok sama kebutuhan dan tujuan. Dengan konsistensi, kebebasan finansial lewat metode ini pasti lebih mudah tercapai.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
