Penasaran nggak sih, dengan gimana cara pemerintah negara lain memberlakukan peraturan program pensiunnya? Memang Indonesia juga sudah terhitung cukup bagus sih. Kekurangan di sana-sini ya biasalah ya. Tapi kalau ada contoh dana pensiun dari negara lain, ya barangkali kita bisa mempelajari beberapa hal lagi kan?
Yes, dengan tahu contoh dana pensiun dari berbagai negara, kita bisa mendapatkan wawasan tentang bagaimana sistem pensiun dapat dirancang dan dikelola. Setiap negara toh memiliki pendekatan yang unik, menyesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi ekonominya.
Melalui beberapa contoh dana pensiun ini, kita bisa melihat penerapanberbagai model pensiun dan bagaimana cara kerjanya untuk memastikan kesejahteraan finansial warga lanjut usia.
Dalam artikel ini, kita akan membahas beberapa contoh dana pensiun dari Amerika Serikat, Inggris, dan Tiongkok untuk memahami berbagai aspek dari sistem pensiun mereka. Kenapa dari tiga negara itu? Ya, katakanlah mewakili tiga benua terbesar deh: Amerika, Eropa, dan Asia. Pastinya kondisinya akan berbeda kan?
Namun, semuanya bertujuan untuk memberikan jaminan finansial di masa pensiun. Dengan mempelajari bagaimana setiap negara mengelola dana pensiun, kita dapat menarik pelajaran penting yang mungkin berguna untuk perencanaan keuangan masa depan.
Contoh Dana Pensiun dari 3 Negara di 3 Benua
1. Amerika Serikat
Situs pemerintah AS menyebutkan bahwa warga yang sudah mencapai usia pensiun atau mendekati dapat mendaftar untuk program Jaminan Hari Tua (JHT) yang merupakan bagian dari program jaminan sosial. Untuk mengikuti program ini, peserta harus membuat akun online di situs jaminan sosial, yang memungkinkan mereka melacak, mengubah informasi, dan mengelola manfaat jaminan sosial.
Di Amerika Serikat, usia pensiun normal (NRA) adalah 67 tahun. Usia ini meningkat dari 66 tahun dan 4 bulan pada 2018. Kelayakan untuk menerima manfaat pensiun tergantung pada jumlah tahun kontribusi, dengan persyaratan minimal sepuluh tahun bekerja.
Laporan “Pension At a Glance 2019” dari Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) menyatakan bahwa rumus manfaat pensiun terkait pendapatan di AS cukup progresif. Pada 2018, peserta dengan pendapatan US$895 per bulan (sekitar Rp14,35 juta dengan kurs Rp16.033 per dolar Amerika) mendapat tingkat penggantian manfaat pensiun hingga 90 persen.
Kelompok penghasilan antara US$895 dan US$5.397 (sekitar Rp86 juta) per bulan mendapatkan penggantian sebesar 32 persen.
Bagi warga yang belum mencapai NRA tetapi sudah berusia 62 tahun saat mengajukan permohonan, dikenakan pengurangan aktuaria. Untuk setiap tahun pensiun sebelum usia normal, manfaat berkurang 6,67 persen. Namun, setelah tiga tahun, pengurangannya menjadi 5 persen.
Peserta yang mengajukan pensiun setelah melewati usia NRA atau pensiun terlambat akan mendapatkan kredit untuk penundaan sampai usia 70 tahun.
Baca juga: Memilih Jenis Dana Pensiun yang Paling Pas untuk Strategi FIRE
2. Inggris
Di Inggris, usia pensiun ditetapkan pada 66 tahun. Warga yang telah membayar Asuransi Nasional Inggris (NIC) dapat mengklaim dana pensiun meskipun berada di luar negeri. Untuk menerima dana pensiun, permohonan harus diajukan minimal 4 bulan sebelum usia pensiun dengan menghubungi International Pension Centre.
Manfaat pensiun dasar penuh sebesar £113,10 per minggu (sekitar Rp2,31 juta dengan kurs Rp20.428 per pound sterling) membutuhkan 30 tahun pembayaran Asuransi Nasional Inggris. Pria dan wanita memiliki persyaratan yang sama.
Manfaat pensiun negara tidak bisa diambil sebelum usia pensiun. Namun, manfaat ini bisa ditangguhkan dengan imbalan yang lebih tinggi, yaitu sebesar 10,4 persen per tahun penangguhan atau pembayaran sekaligus dengan bunga 2 persen di atas suku bunga dasar Bank of England.
Setelah tinggal di luar negeri selama setengah tahun, warga Inggris harus memilih negara tempat pembayaran dana pensiun. Inggris tidak mengizinkan pembayaran pensiun di dua negara berbeda dalam satu tahun.
Manfaat pensiun dibayarkan dalam mata uang lokal melalui bank di negara tempat tinggal atau bank pembangunan di Inggris. Pencairan dana pensiun adalah pada minggu ke-4 atau minggu ke-13, sesuai pilihan penerima.
Jika dana pensiun di bawah £5 (sekitar Rp102.140) per minggu, pembayaran setahun sekali pada bulan Desember.
3. Tiongkok
Di Tiongkok, usia pensiun untuk pria adalah 60 tahun. Wanita memiliki usia pensiun 55 tahun. Namun untuk pekerja wanita kerah biru, usia pensiun adalah 50 tahun.
Menurut laporan “Pension At a Glance 2019”, sistem pensiun di Tiongkok terdiri dari dua tingkat: pensiun dasar dan kontribusi wajib karyawan untuk rencana lapis kedua. Sistem ini mencakup pekerja perkotaan dan banyak parameternya bergantung pada rata-rata pendapatan di tingkat provinsi, bukan nasional.
Manfaat pensiun dasar membayar 1 persen dari rata-rata upah individu yang diindeks dan rata-rata pendapatan provinsi untuk setiap tahun pertanggungan. Kontribusi minimal adalah 15 tahun. Secara keseluruhan, penerimaan manfaat adalah sekitar 10 persen dengan mempertimbangkan indeks dari upah dan harga.
Penerimaan rata-rata uang pensiun per orang adalah 125 yuan per bulan (sekitar Rp276.750 dengan kurs Rp2.214 per 1 CNY). Pensiun dasar adalah 113 CNY (sekitar Rp250.182).
Kementerian Sumber Daya Manusia dan Jaminan Sosial melaporkan bahwa 16 wilayah tingkat provinsi di Tiongkok telah menaikkan standar pembayaran. Kenaikan maksimum adalah 100 CNY (sekitar Rp221.400) per bulan di beberapa wilayah, mencakup lebih dari 72 juta orang tua.
Pekerja yang ingin pensiun dini bisa mengambil manfaat pensiun pada usia 55 tahun untuk pria dan 50 tahun untuk wanita. Namun, ini hanya berlaku untuk mereka yang bekerja dalam pekerjaan fisik di sektor tertentu.
Baca juga: 7 Pertanyaan tentang Dana Pensiun yang Paling Banyak Ditanyakan Orang-Orang
Pelajaran Keuangan yang Penting dari Program Pensiun di AS, Inggris, dan Tiongkok
So, pelajaran apa nih yang kita ambil dari contoh dana pensiun dari 3 negara di 3 benua di atas?
1. Pentingnya Kontribusi Rutin
Dalam contoh dana pensiun di AS, Inggris, dan Tiongkok di atas, pekerja dan perusahaan sama-sama punya kontribusi terhadap program dana pensiun ini. Mengalokasikan sebagian pendapatan untuk kontribusi pensiun sangat penting. Semua program pensiun menekankan pentingnya kontribusi minimal selama bertahun-tahun.
Jadi, jangan ngeluh sama potongan untuk BPJS Ketenagakerjaan. Nanti pada akhirnya, ya balik lagi ke kita. Mulailah menyisihkan dana pensiun sejak dini untuk memaksimalkan manfaat di masa tua.
Selain itu, konsistensi adalah koentji. Contoh dana pensiun di semua negara menunjukkan bahwa kontribusi yang berkelanjutan dan konsisten selama bertahun-tahun sangat penting. Jangan pernah menunda atau melewatkan kontribusi jika ingin manfaat maksimal.
2. Pahami Usia Pensiun dan Opsi Penangguhan
Ketahui usia pensiun normal dan opsi penangguhan jika ada. Mengutip dari Hukum Online, peserta BPJS Ketenagakerjaan yang masih aktif bekerja pada usia pensiun dan memilih menunda penerimaan manfaat JHT hingga usia 56 tahun, serta tetap berkontribusi, dapat menerima pembayaran manfaat JHT saat berhenti bekerja.
Ini artinya, ada kesempatan untuk mendapatkan dana pensiun lebih besar. Kayak di Inggris dan AS. Pertimbangkan untuk menunda pensiun jika memungkinkan untuk mendapatkan manfaat yang lebih besar.
3. Manfaatkan Program dan Akun Online
Banyak negara menawarkan platform online untuk melacak dan mengelola dana pensiun. Manfaatkan teknologi ini untuk memantau kontribusi dan manfaat pensiun yang kamu terima. Jadi, jangan lupa instal aplikasi JMO, atau aplikasi program pensiun lain yang kamu punya. Dengan begitu, kamu akan lebih mudah membuat perencanaan keuangan yang lebih baik.
4. Penyesuaian dan Inflasi
Jangan lupa perhitungkan inflasi saat menghitung kebutuhan pensiunmu. Contoh dana pensiun di berbagai negara menyesuaikan manfaat berdasarkan pendapatan dan biaya hidup. Pahami cara kerjanya bagaimana penyesuaian ini bekerja untuk mengamankan nilai manfaat di masa depan.
5. Fleksibilitas dalam Perencanaan Pensiun
Di setiap contoh dana pensiun, ada opsi untuk pensiun dini atau menunda pensiun. Hal ini menunjukkan perlunya fleksibilitas dalam perencanaan keuangan. Sesuaikan rencana pensiun dengan kondisi kesehatan dan keuangan pribadi.
6. Perbedaan Manfaat Berdasarkan Pendapatan
Program pensiun umumnya akan memberikan manfaat yang berbeda berdasarkan tingkat pendapatan. Ketahui di mana posisi kamu saat ini dalam skala pendapatan, dan rencanakan keuangan sesuai dengan posisi tersebut untuk memaksimalkan manfaat pensiun.
Baca juga: Dana Pensiun: Pengertian, Jenis-Jenis, dan FIRE
Mempelajari contoh dana pensiun dari berbagai negara memberikan wawasan yang lebih baik tentang bagaimana merencanakan dan mengelola keuangan untuk masa depan.
Dengan memahami berbagai sistem dan kebijakan yang ada, kita bisa mengambil langkah yang tepat untuk memastikan kesejahteraan finansial di hari tua. Semoga informasi ini bermanfaat untuk perencanaan pensiun yang lebih baik.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
