Menyiapkan dana darurat merupakan langkah penting dalam rencana Financial Independence, Retire Early, alias FIRE. Dana ini akan memberikan perlindungan finansial dalam situasi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, keadaan medis, atau perbaikan rumah mendesak.
Buat kamu yang sekarang masih juga belum siap dan punya dana darurat, yuks mulai siapkan! Berikut adalah langkah-langkah untuk menyiapkan salah satu jenis proteksi ini idalam rencana FIRE.
Step by Step Siapkan Dana Darurat sebagai Bagian dari Rencana FIRE
1. Hitung Biaya Hidup Bulanan
Untuk bisa membangun dana darurat, langkah pertamanya adalah mengetahui biaya hidup s etiap bulan yang rutin kamu keluarkan. Pasalnya, nantinya, biaya hidup inilah yang akan jadi dasar perhitungan, menentukan berapa besar dana yang kamu perlukan.
So, kalau memang belum punya catatan, buat catatan sekarang juga. Rinci semua pengeluaran bulanan kamu, termasuk kebutuhan pokok seperti makanan, perumahan, utilitas, transportasi, dan asuransi. Jangan lupa untuk menyertakan pengeluaran yang tidak rutin tetapi penting, seperti perawatan kesehatan dan perawatan kendaraan.
2. Tentukan Jumlah
Umumnya, dana darurat disarankan sebesar 3-6 bulan biaya hidup yang sudah dihitung seperti poin pertama di atas. Namun, bagi yang menerapkan FIRE, beberapa ahli menyarankan untuk memiliki 6-12 bulan biaya hidup, mengingat tujuan untuk pensiun lebih awal dan menghindari ketergantungan pada pekerjaan tradisional.
Nah, angka ini bisa jadi bertambah lagi sih, kalau kamu punya tanggungan orang lain. Berarti gede banget dong! Yaiya, makanya harus disiapkan sejak dini. Bahkan ketika kamu mulai membangun uang pensiun untuk FIRE, saat itu juga kamu perlu untuk memikirkan dana darurat ini.
3. Buat Akun Khusus
Simpan dana darurat dalam akun yang mudah diakses tetapi terpisah dari rekening harian yang kamu punya. Dengan begitu, kamu dapat meminimalkan godaan untuk menggunakan dana tersebut untuk pengeluaran sehari-hari.
Kamu bisa buka rekening tabungan lagi, atau bisa juga memanfaatkan reksa dana pasar uang. Setiap bulan, transfer sejumlah sesuai yang sudah kamu tentukan ke rekening ini.
4. Prioritaskan Pengisian Dana Darurat
Sebelum melakukan investasi besar dalam portofolio FIRE, pastikan untuk mengisi dana darurat terlebih dahulu. Jadi, dari alokasi investasi, bikin alokasi tersendiri untuk pos ini, dan transfer dulu ke rekening yang terpisah.
Ke depannya, kalau kamu ada rezeki ekstra, misalnya dapat bonus, insentif, atau ada project lebih, pastikan juga untuk mengalokasikan sebagian ke pos dana ini.
Baca juga: Membangun Dana Darurat dengan Tunjangan Hari Raya: Langkah Awal Menuju Keamanan Finansial
5. Automasi Tabungan
Pelupa? Kamu bisa memanfaatkan fitur otomatisasi dari bank yang kamu gunakan, untuk mengalihkan sejumlah uang tertentu secara berkala ke rekening yang sudah disiapkan. Dengan begitu, kamu akan dibantu memastikan untuk terus menambah dana tersebut tanpa perlu mengingatnya setiap bulan.
Enggak ada alasan lupa lagi ya.
6. Evaluasi dan Sesuaikan
Secara berkala, evaluasi kembali jumlah dana darurat yang kamu miliki, atau yang sudah berhasil kamu tabung. Perubahan dalam situasi keuangan atau gaya hidup kamu bisa jadi memengaruhi jumlah atau target yang harus disimpan.
Misalnya, pernikahan, atau punya anak. Seperti yang sudah dijelaskan di atas, bahwa dana darurat juga akan tergantung pada orang-orang yang hidupnya bergantung padamu.
7. Diversifikasi Lokasi Dana
Pertimbangkan untuk menyimpan dana darurat di beberapa tempat berbeda untuk mengurangi risiko. Misalnya, sebagian bisa disimpan dalam rekening tabungan, sebagian dalam rekening reksa dana pasar uang, dan sebagian lagi bisa di rekening jenis lainnya jika ada.
8. Review Berkala
Setiap tahun, lakukan tinjauan terhadap jumlah dan lokasi dana darurat kamu, untuk memastikan tetap sesuai dengan kebutuhan dan kondisi keuangan kamu.
Ya, kalau masih jauh dari target, jadinya kamu juga terus tahu kudu ngapain, yekan? Kalau sudah dekat, ya jadi lebih semangat lagi.
Baca juga: Cara Investasi di Bank yang Efektif untuk Pemula
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, kamu pun dapat menyiapkan dana darurat yang memadai sebagai bagian dari rencana FIRE, sehingga memberikan keamanan finansial dan mendukung tujuan keuangan kamu ini.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
