Konon, salah satu gaya hidup yang cocok untuk diterapkan kalau kamu kepengin FIRE adalah frugal living. Kenapa? Ya, itu sih yang mau kita bahas di artikel ini.
FIRE itu kalau dipikir-pikir memang tuntutannya besar. Ya, gimana enggak besar. Kan kamu mau pensiun dini. Mau bebas finansial. Nantinya, kamu akan hidup cukup panjang di masa pensiun. Durasi yang panjang inilah yang menuntut persiapan yang bener, yang serius, disiplin. Enggak main-main.
Frugal living punya prinsip gaya hidup yang bisa dikatakan selaras dengan FIRE. Makanya, banyak yang bilang, bahwa gaya hidup ini tuh menjadi salah satu cara yang efektif untuk membantumu mencapai FIRE.
Namun, menjalani frugal living saja enggak serta merta menjamin kamu bisa FIRE secepatnya loh. Ada beberapa hal lain yang juga harus kamu lakukan agar gaya hidup ini bisa efektif bantu kamu mencapai FIRE secepatnya.
Efektif Mencapai FIRE dengan Frugal Living
Prinsip frugal living memang selaras dengan prinsip rencana FIRE. Misalnya seperti hidup minimalis, fokus pada kualitas, kurangi hal-hal yang enggak esensial, mulai investasi, dan sebagainya.
Namun, agar lebih efektif, frugal living juga harus dibarengi dengan beberapa hal lainnya. Apa saja?
1. Perbesar Pendapatan
Besaran pendapatan itu penting banget kalau kamu mau FIRE dengan frugal living. Mau menghemat sekeras apa pun dengan gaya hidup frugal, kamu akan tetap ngos-ngosan kalau gajimu sebatas UMR, atau bahkan di bawahnya.
Yes, menghemat saja enggak cukup. Pahit sih memang. Tapi, ya itu realistis.
Dengan pendapatan yang cukup besar, kamu dapat lebih leluasa menyisihkan porsi yang lebih banyak untuk tabungan dan investasi. Ini seimbang, jika kamu juga menekan pengeluaran harian.
So, kalau sekarang, pendapatanmu masih di garis UMR atau bahkan di bawahnya, coba cari peluang usaha tambahan untuk meningkatkan penghasilan. Kamu bisa mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, membangun bisnis sampingan, atau meningkatkan keterampilan yang dapat membuka peluang karier baru.
Pendapatan tambahan dapat memberikan ruang gerak finansial lebih luas, sehingga prinsip frugal living enggak akan terasa terlalu membebani.
Baca juga: Bisnis Sampingan untuk Mempercepat Perjalanan Menuju FIRE
2. Perbesar Persentase Tabungan
Saving ratio yang tinggi adalah koentji dalam FIRE. Banyak yang menyarankan, alokasi tabungan untuk FIRE paling ideal minimal sebesar 50% dari pendapatan.
Hah, gede banget. Ya, kan, semakin gede, semakin cepat kamu bisa FIRE?
Tapi, memang butuh komitmen besar sekaligus disiplin supertinggi. Makanya, menghemat saja enggak cukup. Banyak pejuang FIRE yang mengeluarkan uang hanya mencakup kebutuhan dasar saja. Mereka fokus menginvestasikan uang ke beragam instrumen investasi yang memberikan imbal hasil optimal. Mereka memastikan pertumbuhan dana pensiun mereka mampu mengimbangi inflasi dan menghasilkan kekayaan pasif.
Tanpa disiplin yang konsisten, target FIRE ini akan sulit tercapai meskipun prinsip hemat diterapkan. So, selain berhemat, menabung dalam jumlah besar harus menjadi prioritas utama, disertai pemahaman yang baik tentang strategi investasi jangka panjang.
Kunci keberhasilan dalam mempertahankan persentase tabungan yang tinggi terletak pada pola pikir. Contohnya, kamu harus menganggap tabungan sebagai pengeluaran wajib setiap bulan. Jadi, begitu gajian, alih-alih cekot semua keranjang belanjaan di ecommerce, kamu langsung alokasikan uang ke investasi. Atau skip konser, lalu investasikan semua dananya.
Masalahnya, bisa enggak nih? Ya, makanya ini yang jadi prinsip frugal living kan? Bisa enggak kamu menghilangkan “kewajiban” untuk punya dan beli barang-barang yang enggak esensial?
3. Realistiskan Biaya Hidup Setelah Pensiun
Estimasi biaya hidup setelah pensiun harus realistis dan mencakup kebutuhan utama seperti makan, kesehatan, dan transportasi. Kalau kamu bisa hidup dengan lifestyle yang lebih sederhana, dana akan lebih cepat mencapai target. So, pastikan kamu paham, bahwa nantinya setelah pensiun, kamu juga perlu tetap melanjutkan frugal living yang kamu jalani sekarang.
Namun, jangan lupa mempertimbangkan kenaikan biaya, seperti inflasi dan kesehatan, agar dana tetap mencukupi. Dengan perencanaan yang baik dan anggaran yang jelas, biaya hidup setelah pensiun bisa dikelola dengan efisien untuk mendukung kebebasan finansial.
4. Semaksimal Mungkin Hemat, tapi …
Frugal living memang tentang soal menghemat. Tapi enggak sembarang menghemat.
Menghemat secara berlebihan tanpa memperhatikan kualitas hidup dapat berdampak buruk. Awas loh, kesehatanmu!
Mengorbankan terlalu banyak hal yang membawa kebahagiaan hanya demi menekan pengeluaran bisa membuat perjalanan menuju FIRE terasa berat. Pada titik tertentu, bisa saja kamu lantas menyerah.
Jadi, ya kudu pintar-pintar menemukan keseimbangan antara hemat dan kebutuhan. Hobi, liburan, quality time dengan orang-orang dekat juga perlu. Untuk mengatasinya, ya buat saja anggaran khusus. Dengan begitu, kamu enggak perlu mengganggu timeline utama untuk FIRE, tetapi masih bisa seneng-seneng.
Baca juga: Bagaimana FIRE Memengaruhi Kualitas Hidup dan Kesejahteraan Mental
Nah, gimana nih? Yes, hemat sih hemat. Tapi, di samping menjalani frugal living, kamu juga perlu mengatur keseimbangan yang lain. Bisa enggak nih ngejalaninnya? Yok, bisa yok!
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
