Mau FIRE dengan penghasilan freelance yang enggak pasti itu? Emang bisa?
Ya, kalau memang diniatin sih, apa saja bisa kok. Enggak ada yang bisa. Tinggal seberapa siap kamu kerja keras. Karena pada dasarnya untuk membangun FIRE itu adalah punya penghasilan yang memadai. Dan, enggak sedikit freelancer yang bergaji melebihi pengabdi gajian.
Jadi, mau FIRE dengan penghasilan freelance? Bisa. PR pertama adalah maksimalkan pendapatan. Keuntungan seorang freelancer adalah kamu bisa memaksimalkan pendapatan semampu kamu, karena peluangnya tidak terbatas.
Tantangan Utama Punya Penghasilan Freelance untuk FIRE
Mengejar tujuan Financial Independence, Retire Early alias sebagai freelancer memang memiliki beberapa tantangan unik, terutama karena sifat pekerjaan yang sering kali enggak stabil dan enggak terprediksi. Berikut adalah tantangan utama yang mungkin dihadapi.
1. Pendapatan yang Fluktuatif
Ini jelas tantangan terbesar sih. Sebagai freelancer, pendapatan bisa sangat bervariasi dari bulan ke bulan, tergantung pada jumlah proyek dan pembayaran dari klien. Hal ini membuat penganggaran dan perencanaan keuangan jangka panjang menjadi lebih sulit. Bikin proyeksi FIRE juga akan lebih rumit.
2. Ketidakpastian Pekerjaan
Buat menghitung kebutuhan pensiun, kita akan perlu tahu seberapa banyak kita bisa menghasilkan sekarang.
Enggak ada jaminan pekerjaan tetap sebagai freelancer, yang membuat perencanaan keuangan jangka panjang menjadi tantangan. Freelancer perlu terus mencari klien baru dan mempertahankan yang lama untuk memastikan aliran pendapatan tetap.
3. Kurangnya Manfaat Kerja
Berbeda dengan karyawan tetap, freelancer biasanya tidak mendapatkan manfaat seperti asuransi kesehatan, dana pensiun perusahaan, atau cuti berbayar. Ini berarti sebagai freelancer, kita harus mengatur dan membiayai manfaat ini secara mandiri, yang bisa menjadi tambahan beban finansial.
4. Pengeluaran untuk Alat dan Sumber Daya
Freelancer perlu membiayai sendiri semua alat kerja, perangkat lunak, dan sumber daya lain yang diperlukan untuk pekerjaan mereka. Ini bisa menambah pengeluaran yang harus dipertimbangkan dalam penganggaran. Enggak cuma pembelian, kita juga butuh dana untuk perawatannya loh! Kalau jadi orang kantoran, biaya ini ditanggung oleh perusahaan.
5. Keseimbangan Hidup dan Kerja
Work-life balance ini nyata banget sih buat freelancer. Mencapai keseimbangan antara pekerjaan dan waktu luang bisa jadi lebih sulit, terutama bagi yang bekerja dari rumah. Pasalnya, kadang enggak ada beda waktu antara kehidupan pribadi sama kerjaan. Stres dan burnout adalah risiko nyata yang bisa mengganggu kesehatan dan produktivitas. Akhirnya butuh self reward yang lebih banyak—yang bisa agak “mengganggu” rencana pensiun dini.
6. Investasi untuk Pertumbuhan
Tanpa dukungan perusahaan, freelancer harus menginvestasikan waktu dan uang sendiri untuk pengembangan profesional, seperti pelatihan atau sertifikasi, yang penting untuk pertumbuhan pendapatan jangka panjang.
Mengatasi tantangan-tantangan ini membutuhkan perencanaan yang matang, disiplin keuangan yang kuat, dan kemampuan untuk beradaptasi dengan kondisi pasar yang berubah. Selain itu, penting bagi freelancer untuk memiliki rencana cadangan atau strategi keluar jika mereka memutuskan untuk mengubah karier atau ketika pasar freelance mengalami penurunan.
Baca juga: Contoh Perencanaan Bisnis untuk Freelancer untuk Mencapai Kebebasan Finansial
Cara Mengatur Penghasilan Freelance supaya Bisa FIRE Juga
Mengatur penghasilan freelance untuk mencapai tujuan Financial Independence, Retire Early alias FIRE memang bisa jadi tantangan. Namun, dengan strategi yang tepat, kamu bisa memaksimalkan potensi keuanganmu. Berikut beberapa tip yang bisa dipertimbangkan.
Penganggaran yang Ketat
Buat anggaran bulanan yang detail untuk melacak semua pengeluaranmu. Pastikan untuk memasukkan tabungan dan investasi sebagai bagian dari pengeluaran tetap juga ya.
Membangun Dana Darurat
Sebagai freelancer, pendapatanmu mungkin tidak stabil. Penting untuk memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi setidaknya 6-12 bulan pengeluaran, untuk menghadapi masa-masa pendapatan yang rendah atau tidak terduga lainnya.
Diversifikasi Pendapatan
Jangan bergantung pada satu sumber penghasilan freelance. Cobalah untuk mendiversifikasi pendapatanmu dengan memiliki beberapa klien atau memulai proyek sampingan lain yang bisa menghasilkan uang.
Misalnya, kamu sebagai content creator. Selain mendapatkan uang dengan membuat konten-konten, coba pikirkan cara lain yang bisa membuat kontenmu berdaya lagi. Misalnya, kamu membuat ebook atau buku yang kamu terbitkan secara mandiri. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan penghasilan freelance berulang, tanpa harus berulang bekerja.
Investasi
Investasikan sebagian pendapatanmu. Kamu bisa memilih investasi saham, obligasi, reksa dana, atau bisa juga properti. Pilih investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuanganmu.
Maksimalkan Akun Pensiun
Jika tersedia, manfaatkan akun pensiun yang ada. Misalnya seperti Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan, kamu juga bisa mendaftar secara mandiri. Atau, bisa juga DPLK. Pertimbangkan dan perhitungkan dengan kebutuhan yang lain ya.
Peningkatan Skill dan Jaringan
Investasi dalam pengembangan skill dapat membantu kamu mendapatkan proyek yang lebih menguntungkan. Juga, membangun jaringan yang luas bisa membuka lebih banyak peluang kerja sehingga bisa meningkatkan penghasilan freelance yang kamu dapatkan.
Memantau dan Menyesuaikan
Secara rutin evaluasi keuanganmu untuk memastikan kamu tetap berada di jalur yang benar menuju tujuan FIRE. Jangan ragu untuk menyesuaikan strategi jika kamu menemukan bahwa beberapa aspek enggak berfungsi sebagaimana mestinya.
Baca juga: Contoh Rencana Keuangan untuk Freelancer dan Pekerja dengan Penghasilan Tidak Tetap
Mencapai FIRE dengan penghasilan freelance memang membutuhkan disiplin dan perencanaan yang baik. Namun, enggak mustahil dilakukan. Dengan strategi yang tepat, kamu bisa membangun kebebasan finansial yang kamu inginkan.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
