Mencapai kebebasan finansial dan bisa pensiun lebih awal atau FIRE butuh strategi yang tepat. Salah satu kunci utamanya adalah tip menabung yang sederhana dan efisien. Dengan cara menabung yang terarah, proses menuju kebebasan finansial bisa menjadi lebih mudah dan terjangkau untuk diwujudkan.
Banyak orang berusaha menabung, tetapi sering kali merasa kesulitan menjaga konsistensi atau menentukan prioritas pengeluaran. Menabung dengan tujuan FIRE butuh cara yang berbeda, enggak sama dengan nabung buat liburan. Untuk bisa FIRE, kamu harus bisa memanfaatkan setiap peluang penghematan dan investasi secara optimal.
Tip Menabung: Titik Start untuk FIRE
Tip menabung menjadi panduan awal yang bisa dijalankan dalam keseharian agar proses mengumpulkan dana lebih efisien dan efektif. Dengan langkah-langkah sederhana yang konsisten, perjalanan menuju FIRE dapat terasa lebih ringan dan terarah.
Namun, enggak berhenti di nabung doang, ada berbagai hal lain yang juga harus dilakukan kalau kamu memang mau FIRE. So, tahu tip menabung yang bener ini bisa menjadi titik start untuk FIRE yang baik.
1. Kunci Utama: Savings Rate
Kalau mau FIRE, kamu memang kudu punya savings rate yang ambisius.
Savings rate adalah persentase pendapatan yang disisihkan untuk tabungan atau investasi setiap bulan. Idealnya, untuk mencapai FIRE dengan lebih cepat, savings rate yang disarankan minimal 50% dari pendapatan bulanan. Kalau bisa lebih, ya bagus.
Angka savings rate 50% itu memang gede. Tapi kamu enggak perlu langsung segitu juga. Tetapkan persentase awal yang realistis dulu. Mulailah dengan angka yang sesuai dengan kondisi keuangan saat ini, misalnya 20% atau 30%. Angka ini kemudian bisa dinaikkan secara bertahap setiap beberapa bulan, misalnya sebesar 5% setiap kuartal, hingga mencapai target. Dengan begitu, pengelolaan keuangan dapat lebih stabil dan kamu pun enggak merasa terbebani.
Supaya savings rate meningkat, cek kembali setiap pengeluaran yang dapat ditekan. Tetapkan prioritas, yang bisa saja berbeda buat tiap orang. Penghematan dari berbagai area tersebut bisa dialokasikan langsung ke tabungan atau investasi.
Kalau kamu dapat bonus atau berbagai insentif, segera alokasikan ke tabungan. Dengan begitu, savings rate juga akan meningkat. Seiring bertambahnya pendapatan, pertahankan pengeluaran tetap rendah untuk menjaga savings rate tetap tinggi.
Kombinasi strategi ini membuat proses menabung lebih efektif tanpa mengorbankan kenyamanan hidup, sekaligus mempercepat pencapaian kebebasan finansial.
2. Mulai Frugal Living secara Cerdas
Melatih frugality atau hidup hemat secara cerdas berarti mengutamakan pengeluaran yang benar-benar penting, sembari meminimalkan pengeluaran yang kurang penting. Cara ini bisa membantu menghemat lebih banyak uang tanpa mengorbankan kualitas hidup.
Misalnya:
- Masak sendiri di rumah, alih-alih beli atau makan di luar.
- Perbaiki barang sebelum beli baru.
- Pakai transportasi umum atau kendaraan bersama, misalnya kalau kantor nyediain shuttle ya kenapa enggak dimanfaatkan?
- Pilih barang berkualitas yang awet dan low maintenance, daripada beli yang murah tapi high maintenance atau cepat rusak.
- Optimalkan barang-barang yang sudah ada.
- Kurangi subscription yang enggak memadai pemakaiannya.
- Pakai alat-alat yang hemat energi.
- Berburu diskon dan promo.
Frugality yang cerdas enggak harus mengorbankan kenyamanan. Ini tuh tentang bijak membuat pilihan, sehingga bisa mendukung tujuan finansial jangka panjang. Dengan begitu, penghematan akan terasa lebih berkelanjutan dan efektif.
Baca juga: Frugal Living untuk FIRE: Tip Memulai dengan Langkah yang Benar
3. Pilih Investasi yang Memberikan Return Stabil
Nabung oke. Tapi, untuk FIRE, kamu harus melanjutkannya dengan investasi. Bukan sembarang investasi, tetapi investasi yang menguntungkan dalam jangka panjang.
Salah satu yang bisa dipertimbangkan adalah memilih instrumen yang memberikan dividen demi aliran pendapatan pasif yang stabil.
Dividen adalah pembagian keuntungan yang diberikan perusahaan kepada para pemegang saham secara rutin, biasanya setiap kuartal atau tahun. Bagi mereka yang ingin membangun portofolio investasi jangka panjang, dividen dapat menjadi sumber pendapatan pasif yang andal. Berikut langkah-langkah dan pertimbangan dalam memilih investasi yang menguntungkan untuk FIRE:
- Pilih saham dengan dividend yield yang stabil
- Pilih reksa dana atau ETF yang fokus pada dividen
- Pilih saham perusahaan yang dividend payout ratio-nya seimbang
- Pilih saham dividend aristocrats
- Gabungkan dengan strategi growth investing
4. Buat Rencana Side Hustle
Sementara itu, kamu masih produktif, jangan hanya mengandalkan penghasilan dari satu pintu saja. Memulai side hustle yang fleksibel adalah cara efektif untuk menambah pendapatan tanpa mengganggu pekerjaan utama.
Pilih jenis usaha sampingan yang bisa dilakukan secara fleksibel, seperti freelance di bidang yang dikuasai (desain grafis, penulisan, konsultasi, dan sebagainya), bisnis online dengan menjual produk di platform e-commerce, atau bahkan investasi di properti sewa seperti rumah kos atau apartemen jika memiliki modal yang cukup.
Pendapatan tambahan dari side hustle ini bisa dialokasikan langsung ke tabungan atau investasi FIRE, so tujuan finansialmu pun dapat tercapai lebih cepat. Selain menambah pemasukan, usaha sampingan juga bisa menjadi alternatif pengembangan keterampilan atau sumber pendapatan yang lebih stabil di masa depan.
5. Tetapkan Milestone
Menetapkan financial milestone akan dapat membantumu membangun kebiasaan keuangan yang konsisten. Selain itu, kamu juga akan termotivasi lebih tinggi demi FIRE.
So, tentukan target pencapaian spesifik dalam periode tertentu. Misalnya, tahunan. Contohnya, pengin punya tabungan Rp50 juta di tahun pertama, Rp100 juta di tahun kedua, dan seterusnya. Atau bisa juga bulanan. Target bulan ini harus bisa saving Rp3 juta dari gaji Rp10 juta, misalnya.
Milestone ini ibaratnya kayak panduan, yang bisa bantu kamu mengevaluasi perkembangan secara rutin dan menyesuaikan strategi jika diperlukan. Selain menjaga fokus, kalau kamu bisa mencapai milestone maka kamu juga akan merasa puas dan termotivasi lebih baik lagi.
So, pastikan milestone disesuaikan dengan pendapatan dan gaya hidup agar tetap realistis dan dapat dicapai tanpa beban berlebih.
Baca juga: Kapan Waktu yang Tepat untuk Mulai dan Berapa Target FIRE Harus Dicapai?
Nah, tip menabung yang sederhana dan efisien seperti di atas akan dapat membantumu menciptakan fondasi finansial yang kuat.
Dengan menerapkan langkah-langkah ini secara konsisten, target kebebasan finansial jadi lebih gampang dijangkau.
Ya, namanya nabung ya mesti sabar dan disiplin. Tapi, pasti, hasil enggak akan mengingkari usaha. So, terus jaga fokus pada tujuan jangka panjang dan nikmati setiap pencapaian kecil di sepanjang perjalanan menuju FIRE.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!
