KPR Tanpa DP dan Mewujudkan Perumahan Terjangkau untuk Rakyat dengan TAPERA

Disclaimer: Tulisan tentang program KPR Tanpa DP ini bukan upaya untuk mendukung ataupun menjelekkan salah satu pasangan calon pilkada DKI Jakarta. Gue GAK PUNYA KTP DKI Jakarta, jadi gak ikutan milih. Tulisan ini gue buat murni karena tergelitik untuk memberikan pandangan pribadi tentang program yang bisa menjadi solusi untuk banyak orang. Isi dari tulisan dibatasi dengan pengetahuan akan program-program pemilikan rumah yang bisa gue dapatkan di internet dan gue sama sekali gak punya pengetahuan tentang bagaimana skema yang dimiliki oleh Pak Anies dan Pak Sandi dalam program Oke-Ocenya.

Tulisan ini juga diupdate setelah membaca aturan terbaru pemerintah tentang Tapera.

Bismillaah.

Panjang juga ya disclaimernya, ini ngeri bener sih gue nulisnya. Bukan mau ikut-ikutan ngomongin politik, tapi bener-bener tergelitik buat lihat lebih jauh ke dalem tentang programnya. Gak bisa ikutan milih ini kan yes.

Kenapa gue tergelitik? Karena wacana KPR Tanpa DP yang dilemparkan waktu debat terakhir sebelum pemilihan ini langsung menyita perhatian gue yang nonton waktu itu. Dan gue yakin juga jutaan warga Jakarta dari yang mulai punya rumah 3 sampe yang empot-empotan ngumpulin DP rumah.

Kita semua sudah tahu siapa pemenang di Pilkada DKI.

Dan baru-baru ini, pemerintah pun menandatangani berlakunya aturan terkait Tabungan Perumahan Rakya (Tapera) yang bisa dibaca di sini.

Manteman bisa baca isi tulisan dari awal sampai akhir. Atau bisa juga baca daftar isi di bawah ini:

[toc]

Baca juga: Pilihan cara Mengumpulkan DP Rumah Idaman

Tapi Bisakah KPR Tanpa DP Diwujudkan? Bagaimana dengan TAPERA?

Beneran bisa nggak sih beli rumah dengan KPR tanpa DP? Dan kenapa sih beli KPR harus pakai uang muka/down payment?

Nah, gue bahas dulu nih dari sisi down paymentnya dulu ya.

1. Uang Muka / Down Payment dan Hubungannya dengan LTV

Baca juga: Pilihan Pembayaran Rumah Idaman

KPR yang dijadikan sarana oleh sekian banyak orang buat beli rumah (termasuk gue dan mungkin kalian yang baca ini) pastinya diatur ketat sama BI dan OJK. Aturannya berlaku untuk semua bank dan pelaku jasa keuangan yang meminjamkan uangnya lewat jalur formal.

Aturan mengenai uang muka dari BI ini bisa dibaca di Surat Edaran BI tentang Loan to Value Ratio yang kalo dirangkum secara umum kek gini buat kredit pemilikan rumah, rumah susun dan ruko:

Apa sih LTV – Loan to Value Ratio itu? Artinya maksimum jumlah kredit yang boleh diberikan sama bank kalau dibandingkan nilai rumah yang mau dibeli.

Jadi kalo harga rumah Rp. 100 juta ya berdasarkan aturan kredit maksimum Rp. 90 juta buat rumah susun yang luasnya antara 22 meter persegi sampai 70 meter persegi. Jadi orangnya sendiri harus bisa bayar sisa Rp. 10 jutanya.

Erat banget kan hubungan antara KPR dan DP kalo berdasarkan ketentuan BI ini?

Pokoknya kalo udah ngelanggar ketentuan BI ribet banget deh urusannya buat bank. Jadi jangan harap bank mau ngelanggar ketentuannya BI.

Kembali ke atas

2. Tujuannya Apa sih Diatur LTVnya KPR yang Membuat KPR Tanpa DP Seolah Susah Diwujudkan?

2.a. Nunjukin Komitmen Orang yang Beli Rumah

Baca juga: Memilih Antara Deposito, Reksadana dan Obligasi Pemerintah

Ini udah jelas banget kan? Prosentase DP rumah pasti akan memberatkan orang yang beli rumah. Buat yang mampunya beli rumah seharga Rp. 500 juta, uang muka Rp. 100 juta itu pasti berat banget, pun buat yang mau beli rumah seharga Rp. 100 juta, uang muka Rp. 10-20 juta itu pasti juga berat.

Kalo mereka harus keluarkan uang segitu di awal, mereka pasti gak mau dong duitnya ilang dan pasti jagain kreditnya biar aman dan lancar. Biar rumah gak disita bank dan gak kehilangan duit.

Nah kalo gak pake DP sama sekali? Bisa bayangin lah ya.

Beda kasus kalo yang beli rumah emang investor dan spekulan ya. Kalo buat orang-orang yang beli buat dijual lagi, jatuhnya kan ke ketentuan KPR kedua dan ketiga. Gak akan gue bahas lebih lanjut.

Kembali ke atas

2.b. Menghindari Peningkatan Harga Properti yang Terlalu Tajam

Baca juga: 4 Pertimbangan Sewa Aja atau Beli Rumah

Meskipun gak terlalu efektif, tapi salah satu tujuan penetapan maksimum LTV ini untuk mengerem laju pertumbuhan naik harga properti yang luar biasa. Contohnya aja rumah gue udah naik 3x lipat dibandingkan harga kami beli dulu.

Coba bayangkan kalo ga ada batasan uang muka. Pengembang bebas bikin program jualan mereka dan yang beli juga rame-rame ajuin KPR. Bank seneng aja dong kasihnya. Karena permintaan naik, harga pasti juga naik.

Kalo lama-lama harga properti naik terus gak terkendali, bisa-bisa harga di market gak sesuai sama harga ekonomisnya. Kalo dah kek gitu giliran ada yang macet pas rumah dijual lagi sama bank, gak laku. Bank rugi dong ya.

Sementara duit yang dipinjemin buat KPR udah lari ke developer dan notabene itu adalah duit simpenan kita semua di tabungan dan deposito. Ngeri kan?

Kembali ke atas

2.c. Biar Semakin Banyak Rumah Terjangkau

Baca juga: Cek Profil Risiko Sebelum Mulai Investasi

Ini logika aja sih ya. kalau tanpa DP, sudah pasti para pengembang bakalan berlomba-lomba bangun perumahan dengan luasan yang lebih besar karena denger-denger marginnya lebih gede. Harganya kan lebih bisa diatur sama pengembang. Nah kalo bisa beli dengan KPR tanpa (atau minimum) DP, pengembang lebih seneng dong.

Makanya pemerintah melalui tetapkan uang muka yang lebih besar untuk rumah dengan luasan lebih besar.

Sementara rumah yang ukurannya lebih kecil, LTVnya bisa sampai 90% untuk KPR pertama. Tujuannya apa? Biar pengembang lebih banyak bangun rumah-rumah ukuran itu yang target marketnya ya orang-orang yang kemampuan belinya lebih rendah.

Masuk akal toh?

Makanya kumpulin duit buat DP rumah dengan investasi di saham atau reksadana. Baca dasar-dasar investasi reksadana kalau misalkan belom nyaman kalau langsung investasi saham.

Kembali ke atas

3. Nah Trus, KPR Tanpa DP Mungkin Gak?

Kalau ngikutin aturannya BI jawabannya agak susah sih ya. Karena aturan BI kan dibuat juga untuk penerapan prinsip kehati-hatian bank.

Baca juga: Jangan Sampai Tergoda Hadiah Tabungan

Sekali lagi, kenapa bank harus hati-hati? Yakarena duit yang disalurkan bank lewat kredit (diantaranya KPR) itu adalah duit orang-orang yang nabung ke bank.

Jangan sampe saking getolnya bank minjemin duit lewat KPR, trus pas nasabahnya pada macet (amit-amit!) duit kita yang ada di bank kaga bisa dibalikin. Rame dunia persilatan kan?!

Tapi katanya sudah jalan kan di beberapa negara? Kan bisa tanpa DP!

Gue pun penasaran, yang gue browsing adalah gimana housing di Singapura dan Amerika. Kenapa ke kedua negara ini?

Kalo Amerika karena pasar keuangannya yang begitu maju dan sampe bikin ,lumpuh perekonomian dunia beberapa tahun lalu dengan Subprime Mortgage Crisisnya. Secara sederhana, ada film animasi 10 menit biar ada gambaran krisis perumahan yang terjadi di Amerika itu:

Kembali ke atas

4. KPR Tanpa DP di Amerika Serikat

4.a. Kredit Pemilikan Rumah di Amerika Serikat

Buat yang baca postingan ini kalau tahu kondisi pengajuan kredit di Amerika secara langsung kasih tahu kalau nanti gue salah ya. Pengetahuan gue didapatkan dari acara-acaranya Suze Orman dan acara sejenis dan hasil baca-baca berbagai resources yang ada di internet.

KPR yang disebut mortgage di sana memang bisa mencapai jangka waktu sampai 30 tahun. Lama banget memang. Dan kalau misalkan sudah ngambil mortgage, nilai dari rumah yang dibeli itu meskipun angsurannya belum lunas bisa diambil sebagai pinjaman. Ini yang berkali-kali gue denger sebagai HELoC (Home Equity Line of Credit).

Itu dari segi jangka waktunya.

Sementara kalau dari segi down paymentnya, gue belum berhasil menemukan pinjaman dari bank atau lembaga keuangan yang gak pake DP. Rata-rata masih menyaratkan adanya sejumlah tertentu sebagai down payment.

Kalau KPR tanpa DP di sana masih dimungkinkan, cuma nasabah sebagai orang yang kredit harus bayar suku bunga dan juga biaya-biaya yang lebih tinggi.

Tapi di sana ada alternatif KPR tanpa DP, tapi bukan dari lembaga keuangan komersil. Program-program KPR tanpa DP ternyata dikeluarkan oleh pemerintah daerah khusus untuk warganya atau suatu lembaga yang membuat program KPR tanpa DP untuk orang-orang dengan kriteria tertentu.

Salah satu contohnya misalkan untuk keluarga veteran yang dibuat oleh Veteran Affairs. Di sini para keluarga militer bisa mendapatkan KPR tanpa DP. Tapi si veteran harus dapat sertifikat kelayakan mendapatkan program ini dan untuk KPR tanpa DPnya akan dikenakan mortgage insurance.

Most of the scheme KPR tanpa DP yang gue baca menyaratkan adanya mortgage insurance.

Kembali ke atas

4.a.1. Mortgage Insurance untuk Skema KPR Tanpa DP di Amerika

Di pasar properti Amrik sana, kalau misalkan pembeli rumah gak bisa bayar DP, selain suku bunga dan biaya yang lebih mahal, mereka juga diharuskan bayar mortgage insurance.

Asuransi ini untuk mengamankan posisi bank. Besarannya berapa? Sekitar 0,5% – 1% per tahun dari harga rumah. Dan mereka wajib membayar sampai nilai equity rumah sama dengan nilai DP (nilai equity rumah = nilai pasar – cicilan KPR).

Skema ini kalau di Indonesia sih cukup terjangkau sebenernya karena kenaikan harga rumah gila-gilaan dan memungkinkan pembayaran asuransi gak selama kaya di amrik sono. Tapi ini bakalan nambah beban orang yang sebenernya gak mampu bayar DP, selain harus bayar biaya bunga yang lebih mahal juga harus tambah bayar asuransi.

Kembali ke atas

5. Bagaimana dengan KPR tanpa DP di Singapura?

5.a. Sistem Housing di Singapura

Apa yang gue tulis di sini juga gue dapatkan dari internet dan hasil baca-baca, jadi kalo memang ada yang salah, koreksi gue ya.

Kalau di Singapura, pemukiman warganya ditangani sama Housing Development Board, satu lembaga pemerintahan yang memang khusus menangani pemukiman buat warganya. Program perumahan untuk warga Singapura ini dimulai dari lama. Kalai baca sejarahnya balik ke tahun 20-an.

Dan keberadaan HDB dan skema-skema pembeliannya sejarahnya menjangkau balik sampai ke tahun 50-an.

Untuk bisa entitled beli perumahan yang dibangun sama HDB, syaratnya adalah harus warga negara Singapura yang atau Permanent Resident yang punya pekerjaan. Jangka waktu pembeliannya bisa sampe 25 tahun.

Trus apakah memang di Singapura KPR tanpa DP? Karena ini yang disebut Pak Anies dan gue denger sendiri waktu debat terakhir sebelum 15 Februari 2017 kemarin.

Kembali ke atas

5.b. Sistem KPR di Singapura

Untuk pembayaran perumahan yang dibeli dari HDB, bukannya tanpa DP tapi pemerintah memperbolehkan penggunaan CPF (Centra Provident Fund) untuk pembayaran DPnya. CPF ini merupakan tabungan yang langsung dipotong dari gaji dengan kontribusi dari pemberi kerja.

Mirip dengan potongan Tapera yang aturannya baru ditandatangani baru-baru ini di sini. CMIIW ya.

Dengan menggunakan CPF, orang yang sudah memiliki masa kerja tertentu dan sekian dollar terkumpul di rekening CPFnya dia tentu akan ngerasa lebih mudah buat bayar rumah. Beda dengan kalo kita nabung sendiri dan gak “dipaksa”. Buat ngumpulin uang muka buat beli rumah tentu saja bakalan kerasa berat kan?

Kembali ke atas

6. KPR Tanpa DP Di Indonesia? Ada FLPP, SSB dan Tapera dari Pemerintah Pusat dan PUMP dari BPJS Ketenagakerjaan

6.a. Sebuah Janji yang Sudah Berjalan di Level Pemerintah Pusat(?)

Seperti sudah gue jelaskan di atas. Di Indonesia, KPR harus mengikuti ketentuan Bank Indonesia untuk besaran uang mukanya.

Tapi ternyata pemerintah pusat di level Indonesia sendiri pernah punya program untuk Masyarakat Berpenghasilan Rendah untuk bisa beli rumah. Mulai dari Fasilitas Likuiditas Pembelian Perumahan (FLPP) yang kemudian dilanjutkan dengan Subsidi Selisih Bunga (SSB) dengan syarat:

1. Minimum usia 21 tahun atau sudah nikah
2. Belum punya rumah dan gak sedang menikmati subsidi dari pemerintah
3. Gaji pokok gak lebih dari Rp. 4 juta kalo mau beli rumah tapak dan Rp. 7 juta kalo mau beli rumah susun
4. Punya masa kerja minimal 1 tahun
5. Punya NPWP dan melaporkan pajak sesuai undag-undang yang berlaku

Dengan skema ini, MBR masih perlu menyiapkan uang muka untuk kredit pemilikan rumahnya meskipun jumlahnya tidak lagi sebesar KPR komersil. CMIIW, DP lewat program ini sebesar 1%. Kalo rumah Rp. 100 juta, MBR cuma perlu siapkan DP sebesar Rp. 1 juta. Sudah bagus banget menurut gue.

Selain program perumahan di atas, sebenarnya juga ada Pinjaman Uang Muka Perumahan (PUMP) dari BPJS Ketenagakerjaan yang ditujukan untuk para pekerja dengan penghasilan maksimum RP. 5 juta dengan nilai maksimum pinjaman sebesar Rp. 20 juta.

Harga rumah yang bisa dibiayai pun maksimum sebesar RP. 350 juta. Jadi sebenarnya sudah ada fasilitas yang bisa dimanfaatkan oleh warga masyarakat berpenghasilan rendah. Sudah ada programnya.

Kembali ke atas

6.b. Sewa Rusun vs Beli Rumah?

Program-program relokasi masyarakat miskin ke rusun-rusun yang dibangun petahana menurut gue sudah cukup bagus. Masyarakat yang tidak mampu beli rumah dibangunkan rusun dengan mekanisme sewa.

Baca juga postingan tentang bagaimana memeriksa kondisi keuangan pribadi, sudah sehat atau belom?

Mekanisme sewa ini memungkinkan warga yang memang kesulitan buat beli rumah dan berpenghasilan rendah. Kalau dari artikel-artikel yang gue baca, untuk tipe 30-36 harga sewa sebesar Rp. 180 ribuan untuk warga Marunda sementara di Tambora dengan fasilitas lengkap cuma Rp. 450 ribu. Ini sih kalo dibandingin sama apartemen tipe 36 udah murah banget. Standarnya kan di Rp. 2,5 jutaan per bulan.

Oke, kemudian calon gubernur yang bertarung menawarkan program pembelian rumah melalui KPR tanpa DP. Sebuah janji yang menurut gue sangat-amat segar buat telinga para pemilih. Paling nggak buat gue ya karena begitu dengar dan menyebutkan kondisi di beberapa negara, gue langsung ngerasa ada harapan.

Karena sepertinya penggunaan redaksi Rp. 0 dan 0% itu penting banget. Bukannya kedua-duanya berarti KPR tanpa DP?

Kalau gue warga Jakarta, tentu saja janji untuk bisa memiliki rumah dibandingkan hanya menyewa. Opsi membeli rumah tanpa DP (dalam bentuk janji) ini akan langsung bikin gue milih pasangan calon manapun yang menjanjikannya.

Kembali ke atas

6.c. Kerja Keras Mewujudkan Program KPR Tanpa DP di DKI Jakarta Tercinta

Tapi apakah benar bisa langsung diwujudkan?

As much as I wish this promise can be executed by the time they got elected, ada beberapa kendala untuk program ini bisa langsung jalan begitu beliau berdua terpilih. Dua hal yang bisa jadi ganjalan antara lain:

1. Ketentuan BI tentang DP
2. Harga perumahan di Jakarta

Kalaupun akhirnya gubernur terpilih memutuskan untuk mengadopsi program pemerintah pusat dan membuat program pemerintah daerah untuk bisa mewujudkan janji ini, harga perumahan di Jakarta ini bisa jadi kendala yang besar banget. Kalau dicermati program FLPP, SSB dan bahkan PUMP, semuanya menyaratkan rumah dengan harga maksimum tertentu.

PUMP yang memiliki plafon harga rumah lebih besar aja menyaratkan maksimum Rp. 350 juta. Sekarang harga rumah di Jakarta di bagian yang mana yang bisa serendah itu? Kecuali Pemerintah Provinsi DKI memberikan subsidi perumahan yang masif.

Contoh aja, harga apartemen 2 kamar dengan luas 36 meter persegi di tahun 2013 udah sebesar Rp. 560 juta.

Oke, I want to be constructive here. Meskipun bakalan berat, ini saran gue buat calon yang menjanjikan program ini karena memang gue pengen programnya bisa terwujud:

1. Secepatnya menetapkan peraturan pemerintah daerah untuk program ini (semoga penetapan peraturannya bisa jalan gak lebih dari satu periode)
2. Mengoptimalkan skema-skema pembiayaan yang sudah ada baik itu dari pemerintah pusat maupun lembaga lain untuk kemudian diadopsi ke peraturan pemerintah provinsi
3. Bekerja sama dengan sebanyak mungkin pengembang yang bisa membangun perumahan yang masuk ke kriteria perumahan untuk MBR. Sediakan insentif-insentif untuk para pengembang yang masuk ke pasar ini

Dan buat yang baca, silahkan tambahkan saran-saran lain yang kalian ingin sampaikan ke pasangan calon yang punya programnya. Semoga bisa membantu untuk mewujudkannya kalau misalkan memang beliau berdua yang kepilih.

Kembali ke atas

6.d. Penerapan Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera)

Saat gue update ini tulisan, Tabungan Perumahan Rayat (TAPERA) aturannya baru aja diteken ama pemerintah. Pakdhe Jokowi bikin aturan baru buat motong penghasilan rakyatnya.

Gak gede sih, cuma 2,5% dari pekerja ditambah 0,5% dari pemberi kerja. Tujuannya buat menyiapkan dana pembelian perumahan untuk rakyatnya.

Gue lihat gran designnya mungkin akan dibuat kayak CPFnya Singapura yang udah berjalan bagus. Tapi tentu saja butuh waktu berthun-tahun untuk bisa sampe ke sana.

Tentang Tapera ini gue bahas panjang lebar di twitter di tweet gue yang ini ya:

Kembali ke atas

Penutup Postingan KPR Tanpa DP dan TAPERA

Karena dari awal gue niatkan postingan ini gak untuk mendukung atau menjatuhkan pasangan calon manapun, waktu yang gue butuhkan untuk nulis cukup lama. Seminggu lebih.

Niatnya bahkan sudah dimulai dari ketika gue denger langsung program ini disampaikan di debat PILKADA DKI terakhir sebelum 15 Februari 2016 waktu itu. Tapi untuk sisi kesimpulan dan penutup ini gue robak lah karena udah gak sesuai dengan kondisi awal ditulisnya artikel ini.

Buat para pembaca yang budiman, KPR tanpa DP atau DP 0 rupiah atau apapun nama gimmicknya rasanya memang tidak mungkin. Tapi gue melihat pemerintah melakukan kerja-kerja yang mengarah pada penyediaan perumahan yang lebih merata.

Semoga kedepannya pemerintah akan semakin bagus implementasinya. Sehingga, siapapun punya kesempatan yang sama untuk membeli rumah bagi keluarganya.

Referensi:

Ini adalah beberapa link yang gue baca dan gue catet linknya di samping buanyak link yang lain hasil googling tentang KPR tanpa DP yang gue baca juga demi referensi tapi gak gue catet:
https://en.wikipedia.org/wiki/Public_housing_in_Singapore
http://www.windiland.com/2017/02/dp-kpr-dp-0.html
http://www.bi.go.id/id/peraturan/ssk/Documents/PBI_181616.pdf
https://en.wikipedia.org/wiki/Public_housing_in_Singapore
https://en.wikipedia.org/wiki/Central_Provident_Fund
http://www.investopedia.com/mortgage/no-down-payment-mortgage/
http://www.investopedia.com/articles/pf/07/avoid_pmi.asp?ad=dirN&qo=investopediaSiteSearch&qsrc=998&o=40186&lgl=no-ads
http://www.hdb.gov.sg/cs/infoweb/about-us/our-role/public-housing–a-singapore-icon
http://www.mas.gov.sg/moneysense/life-events/buying-a-home.aspx
https://services2.hdb.gov.sg/webapp/BP13EligCheck/BP13SHome?strSystem=CHECK
https://www.propwise.sg/4-ways-to-buy-property-with-no-money-down/
http://www.realtor.com/advice/finance/buy-a-home-with-a-low-or-zero-down-payment/
http://www.realtor.com/advice/finance/what-is-mortgage-insurance/
http://www.bpjsketenagakerjaan.go.id/berita/4223/KPR-dengan-Bantuan-BPJS-Ketenagakerjaan.html
http://properti.kompas.com/read/2015/07/02/154906621/Mau.Beli.Rumah.tetapi.Kesulitan.Uang.Muka.Ikuti.Cara.Ini.
http://www.realtor.com/advice/finance/what-is-mortgage-insurance/
http://www.kompasiana.com/rquiserto/analisa-pembatasan-ltv-kpr-terhadap-stabilitas-sistem-keuangan_54f3ec21745513a32b6c824c
http://www.hukumonline.com/berita/baca/lt558a841aaff2d/resmi–bi-ubah-kebijakan-ltv
https://finance.detik.com/properti/3428623/kpr-tanpa-dp-di-jakarta-ini-kata-pengembang
http://www.tribunnews.com/metropolitan/2017/02/20/anies-serius-dengan-program-rumah-tanpa-dp-ini-jawabannya-ditanya-soal-detail

Tulisan-tulisan terbaru di blog ini:

• PPN Naik Jadi 12%, Apa Pengaruhnya untuk Keuangan Pribadi dan FIRE?
  Pemerintah telah menetapkan kebijakan baru terkait kenaikan PPN 12% yang akan diterapkan pada 2025 nanti. Konon, kebijakan ini merupakan bagian dari upaya meningkatkan penerimaan negara untuk mendukung pembangunan dan menjaga stabilitas anggaran. So, gimana nih, tanggapan kamu? Kenaikan PPN 12% ini sih sudah pasti akan ngefek ke berbagai aspek kehidupan sehari-hari kita. Terutama, dampaknya yang
• Gaya Hidup Frugal Living: Seberapa Efektif untuk Mencapai FIRE?
  Konon, salah satu gaya hidup yang cocok untuk diterapkan kalau kamu kepengin FIRE adalah frugal living. Kenapa? Ya, itu sih yang mau kita bahas di artikel ini. FIRE itu kalau dipikir-pikir memang tuntutannya besar. Ya, gimana enggak besar. Kan kamu mau pensiun dini. Mau bebas finansial. Nantinya, kamu akan hidup cukup panjang di masa pensiun.
• Tip Menabung Sederhana dan Efisien untuk FIRE yang Bisa Kamu Coba
  Mencapai kebebasan finansial dan bisa pensiun lebih awal atau FIRE butuh strategi yang tepat. Salah satu kunci utamanya adalah tip menabung yang sederhana dan efisien. Dengan cara menabung yang terarah, proses menuju kebebasan finansial bisa menjadi lebih mudah dan terjangkau untuk diwujudkan. Banyak orang berusaha menabung, tetapi sering kali merasa kesulitan menjaga konsistensi atau menentukan
• Panduan Beli Saham untuk Pemula yang Ingin Mencapai FIRE
  Bagi banyak pemula, memahami cara beli saham pemula adalah kunci untuk membangun portofolio yang kuat dan berkelanjutan. Apalagi kalau pengin manfaatin saham sebagai instrumen untuk mencapai FIRE. Langkah awal yang tepat dalam investasi saham nanti bisa bantu untuk memaksimalkan potensi keuntungan sambil mengelola risiko dengan baik. Investasi saham juga memberikan peluang untuk mengembangkan dana secara
• Evaluasi Risiko dalam Menyusun Strategi Financial Independence
  Semua yang ada dalam hidup selalu mengandung risiko dan konsekuensi. Apalagi hal besar kayak punya tujuan keuangan financial independence. Financial independence adalah tujuan yang diidamkan banyak orang untuk mencapai kebebasan finansial tanpa ketergantungan pada pekerjaan tetap. Namun, perjalanannya panjang, Kawan. Bukan tanpa tantangan. Banyak faktor yang dapat menghambat atau bahkan menggagalkan rencana, terutama kalau kamu

Kalau teman-teman ada yang mau disampaikan, monggo disampaikan di komen ataupun juga bisa kirim email ke halo@danirachmat.com.

Atau bisa juga colek gue di instagram @danirachmat dan atau twitter @danirachmat.

Kembali ke atas