Jangan Beli Saham dan Reksadana, Cek Profil Risiko Dulu!

Sudah pada cek profil risiko masing-masing belum? Kalau belum coba kerjain kuiz penentuan profil penerimaan terhadap risiko di bawah ini. Inget ya, waktu ngerjain jangan mikir kelamaan, langsung jawab aja sesuai yang terlintas pertama kali di pikiran.

Hasilnya juga mungkin gak 100% akurat ya. Tergantung dari algoritma perhitungan pluginnya ini. Gue masukin pertanyaannya sesuai list yang gue punya di risk profiling questionnaire sebelumnya. Semoga bisa membantu. 😀

Manteman bisa baca artikel di bawah ini runut sampai habis, atau sesuai dengan table of content di bawah ini ya:

[toc]

Tes risk profilenya tepat di bawah ini. Kalo mau baca artikel, table of contect di atas. Nah Kalo tesnya gak bisa diklik/error, bisa coba pakai test cek profil risiko yang ada di file ini:

1. Pertanyaan-pertanyaan Tes Profil Risiko

[wp_quiz id=”17942″]

Bagaimana hasilnya? Tipe penerimaan risiko yang apa nih kalian? Sangat konservatif, konservatif, berimbang atau justru agresif?

Berkali-kali gue bilang kan kalau investasi yang paling baik adalah yang paling sesuai dengan bagaimana penerimaan risiko masing-masing orang. Jadi saham yang returnnya gede banget belum tentu yang terbaik buat orang yang tipe konservatif.

Jangan sampe bingung dan suka dag-dig-dug kalo harga sahamnya jatuh karena memilih beli saham padahal konservatif. Ato gregetan hasil investasi cuannya gak seberapa karena milih obligasi ritel padahal tipe risk profilenya agresif.

Buat apa kan profit tinggi kalo ternyata jantungan yes?

2. Kenapa Harus Cek Profil Risiko Sebelum Mulai Investasi?

The featured image borrowed from the investment quiz on www.imoney.my website. You can check your risk profile there as well! 🙂 

Ingat ya, investasi di sini adalah yang hasilnya direinvestasikan lagi. Bukannya penempatan investasi yang hasilnya diambil untuk dikonsumsi setiap bulan ya. . 😀

Baca juga: Reinvestasi, Rahasia Orang Kaya Semakin Kaya

2.1. Kisah Sedih Investasi Tanpa Tahu Profil Risiko

Ngomongin soal penerimaan risiko ini,  jadi inget cerita waktu kerja di cabang bank dulu. Di sekitar tahu 2008 dimana waktu itu gue masih jadi customer service di cabang.

Sayangnya cerita ini bukan salah satu kejadian lucu gue kerja di bank. Gue akuin, banyak banget kejadian lucu-lucu dari kerjaan di bank.

Baca juga: Kerja di Bank dan Kejadian Ajaibnya

Dateng ibu-ibu dengan dandanan istri bupati. Sasak tinggi, baju gelap berkelas dan kacamata muka (sebutan kaca mata yang nutupin 80% bagian muka kecuali hidung dan bibir :P). Begitu meja gue kosong, si Ibu dengan semangat 45 nyamperin meja gue. Kurang lebih kek gini lah ekspresinya:

Pas buka kacamata gue kaget! Matanya ituloh, kayak siap nelen orang!

Si Ibu: “Mas, gila ya ini Customer Servicenya bank ini. Duit saya yang tahu lalu katanya bisa naik dua puluh lima persen sekarang tinggal segini. Dua puluh lima juta menguap! Sekarang sisa berapa juta doang ini!” *sambil kasih lihat cetakan rekening reksadana

Gw: *glek *senyum paling manis “Ibu belinya tahun berapa Bu ini?”

Si Ibu:”setahun lalu. Tahun 2006 apa 2007 gitulah! “

Waktu itu tahun 2008 pasar dunia lagi ambruk kena sub prime mortgage crisis dari Amrik. Dia beli reksa dana saham, sementara profilnya si Ibu menurut hasil dokumen isiannya adalah konservatif!

Makjang! Pengen ditelen bumi gak gue rasanya yang harus ngadepin?

Dia tentu saja menjawab belum pernah dijelaskan tentang risikonya,  dia ngeles! Ngomel panjang lebar ngerasa gak dikasih penjelasan. Marah-marah BANGET! Ya coba ya bok, bayangin aja kalo duitnya orang yang tipe konservatif tiba-tiba ilang karena harga NAB reksa dananya turun.

Tentu saja karena gue adalah customer service yang hebat, akhirnya ditutup dua puluh menit kemudian dengan beliau buka deposito. Gue jelaskan panjang kali lebar risiko, ekonomi dunia saat itu sambil memberikan empati yang diperlukan oleh si ibu.

Reksa dananya dia dibiarkan aja nunggu balik lagi harganya, yang hanya setahun kemudian kalo si Ibu baru beli di 2008 akan naik beberapa belas bahkan 20%an. Ini kejadian sama nasabah lain di cabang itu.

Kembali ke atas

2.2. Profil Risiko itu Penting, tapi Jarang Diperhatikan

Hayo ngaku deh! Siapa diantara yang baca postingan ini sudah pernah cek profilnya sebelum ini? Terutama sebelum kalian beli reksadana, saham atau unit link?

Belom ya? Trus tahu dari mana kalo deposito dan obligasi ritel negara itu paling cocok buat klean?

Baca juga: 6 Alasan Investasi Saham yang Bikin Langsung Buka Rekening Sekuritas

Siapa tahu loh, instrumen yang kalian sudah beli itu (termasuk deposito, tabungan rencana dan unit link yang dibeli) bukan yang paling cocok. Ada gak yang ngerasa deposito, tabungan rencana dan yang aman-aman itu kok dananya gak berkembang ya? Atau malah setelah beli saham dagdigdugdhuar tiap hari?

Kalo ada yang ngerasain kayak gitu, bisa jadi memang kalian beli instrumen yang gak pas sama profil risiko klean pada. Makanya harus cari tahu dulu termasuk dalam profil yang mana biar bisa milih instrumen yang paling sesuai!.

Kembali ke atas

3. Apa aja sih Profil Risiko yang Ada di Kuiz di Atas Tadi?

Kalau dari hasil quiz yang gue bikin itu, ada 4 tipe profil risiko di hasil akhirnya, konservatif, seimbang, berkembang dan agresif.

3.1. Profil Risiko Sangat Konservatif yang Maunya Aman 100%

Baca juga: Memilih Antara Deposito, Obligasi Negara Ritel atau Reksa Dana Pasar Uang

Profil risiko sangat konservatif ini tambahan dari postingan awalnya. Orang-orang yang masuk tipe ini adalah mereka yang investment-in-any-market-virgin. Belum pernah tahu investasi saham sekali.

Jaman sekarang menurut gue udah jarang sih orang-orang tipe ini. Apalagi untuk mereka yang tinggal di perkotaan dan punya akses informasi yang memadai.

Sedikit banyak orang-orang yang masuk dalam kelas menengah yang baca blog ini, paling gak sudah pernah tahu tentang reksa dana pasar uang maupun obligasi ritel negara. Gak mungkin kalo mereka cuma tahu tabungan dan deposito.

Gak menutup kemungkinan sih mereka juga tahu tentang instrumen-instrumen itu. Tapi, meskipun tahu tentang instrumen tadi, mereka tetep maunya semua dijamin pemerintah. Aman banget-banget-banget-banget.

Kembali ke atas

3.2. Profil Risiko Konservatif yang Maunya Aman

Baca juga: Belajar Lagi Obligasi Ritel Pemerintah

Gue pake ilustrasinya dokter ya. Karena di masa pandemi ini rasanya tenang ngelihat para dokter dan perawat yang berjuang untuk kita. Profil risiko konservatif ini mau aman. Sama sekali gak mau ada risiko yang terjadi sama uang yang diinvestasikan.

Tapi meskipun begitu, masih bisalah sedikit-sedikit coba instrumen investasi di pasar uang. Meskipun mungkin proporsinya gak seberapa banyak.

Kalo nanti manteman ada yang mendapatkan hasil konservatif waktu tes, lebih baik memang memilih investasi di instrumen-instrumen yang relatif lebih aman. Cocoknya sih masuk ke pasar uang macem deposito dan obligasi pemerintah. Lebih tentram hidupnya.

Tapi-tapi-tapi, jangan pernah lupakan inflasi ya. Karena uang yang kita investasikan itu kan tujuannya buat ngelawan inflasi. Nah kalau deposito gue sih yakin kalo gak bakal ngelawan sama inflasi. Obligasi pemerintah masih mungkin lah buat kejar itu nilai inflasi.

Apa sih obligasi pemerintah? Itu loh, ORI atau Sukuk. Kalo mau aman dan menguntungkan sih ya ini.

Coba juga alokasikan 20% campuran instrumen yang lebih agresif ke reksadana campuran ato reksadana pendapatan tetap. Atau kalau gak nyaman 20% ya perkecil porsinya. Mulai belajar dikit-dikit.

Kembali ke atas

3.3. Seimbang yang Mau Untung tapi Tetap Aman

Baca juga: Ketika Harga Saham dan Reksadana Jatuh

Untuk tipe investor dengan profil risiko seimbang ini, sebenernya sudah mulai besar penerimaan risikonya. Udah bisa lah ngadepin sedikit gejolak di instrumen investasinya. Jadi gak harus selalu yang 100% dijamin pemerintah.

Itulah kenapa ilustrasinya pake foto mas-mas sama mbak-mbak yang woles santuy kayak di pantai.

Selain obligasi pemerintah maupun deposito, tipikal investor Seimbang ini sudah bisa memperbesar porsi kepemilikan investasi di portfolio yang lebih berisiko. Reksa dana pendapatan tetap atau reksa dana campuran bisa jadi pilihan. Cuman ya toleransi untuk risiko masih lebih kecil.

Sebagian besar asetnya mungkin masih akan ada di deposito atau obligasi pemerintah.

Tipe pemilik profil risiko ini menurut gue tinggal belajar lebih banyak tentang instrumen investasi yang lain yang memiliki tingkat risiko lebih tinggi. Dengan semakin banyak belajar, bakalan semakin tinggi toleransi terhadap risiko.

Kembali ke atas

3.4. Berkembang dan Mencoba Instrumen Investasi Baru yang Ada

Termasuk tipe pemilik profil risiko berkembang?

Meskipun masih menginginkan keamanan dalam portofolio investasi, tipe profil risiko berkembang ini sudah lebih terbuka terhadap risiko. Instrumen-instrumen yang memiliki potensi kerugian (dan tentunya keuntungan) lebih besar sudah bisa ditoleransi oleh orang-orang dengan tipe profil risiko ini.

Deposito dan obligasi pemerintah mungkin masih menjadi pilihan sebagai safety cushionnya. Sementara reksa dana saham, emas dan saham sudah ada di portfolionya. Pilihan-pilihan investasi terbaru pun mungkin akan dicobanya.

FYI, investasi emas bukanlah instrumen investasi yang 100% aman. Harganya fluktuatif dan punya risiko harga yang naik turun seperti saham.

Baca juga: 7 Pelajaran Penting Investasi Emas

Gue sendiri pernah berada di kondisi ini setelah dua tahun kerja di front-line Bank Mandiri dan tahu tentang reksadana. Pertama kalinya waktu itulah gue buka rekening sekuritas.

Kembali ke atas

3.5. Tipe Profil Risiko Agresif

Pasar modal yang bergejolak (dan bisa jadi lagi jeblok) bukan sesuatu hal yang bikin orang dengan profil risiko agresif kebat-kebit. Malahan orang-orang dengan profil risiko ini mungkin akan beli lagi untuk nambah portfolionya. Average down kata mereka, mumpung lagi diskon kalau mereka memang yakin pilihannya adalah investasi yang bagus.

Jadi gak ada khawatir yang berlebihan banget gitu. Makanya ilustrasinya pake gambar anak-anak

Portfolio para investor dengan profil agresif ini biasanya atau lebih lebih banyak ke saham, reksadana saham, dan instrumen-instrumen yang memang lebih agresif. Mereka ngarepin untung gede dari investasinya over time. Paham banget bahwasannya semboyan risiko gede pasti diikuti dengan untung gede.

Tapi penting dan kudu diinget sama teman-teman dengan profil risiko ini, bahwa sebaiknya masih harus ada paling gak 20% investasi di pasar uang. Tujuannya buat cushion kalo sewaktu-waktu perlu cash. Jangan sampe gak ada buffer sama sekali.

Kembali ke atas

4. Apakah Profil Risiko Bisa Berubah?

Profil penerimaan risiko ini bukan harga mati. Tenang aja, bisa berubah kok!

Bisa berubah dari yang konservatif ke agresif dengan banyak baca dan selalu menambah pengetahuan tentang pasar modal, investasi dan hal-hal yang berhubungan lainnya. Tapi bisa juga sebaliknya emang.

Tingkat penerimaan risiko bisa juga berubah dari agresif banget ke sangat konservatif. Terutama apabila mengalami trauma portfolionya turun nilainya. Meskipun kalau berbekal pengetahuan yang cukup, kondisi ini unlikely kejadian.

Jadi, jangan mentang-mentang dapat hasil tipe sangat konservatif trus maunya deposito terus untuk simpan uangnya.  Inget inflasi! 😛

Postingan-postingan terbaru

• FIRE dengan Gaji Kecil? Gimana Ceritanya?
  Gaji kecil sering kali dianggap sebagai penghalang utama untuk mencapai Kebebasan Finansial, Retire Early (FIRE). Namun, apakah benar bahwa hanya mereka yang bergaji besar saja yang dapat meraih mimpi FIRE? Nah, apakah kamu adalah salah satu orang yang punya anggapan demikian? Berpikir bahwa, “Gaji gue kecil, susah mau  atur. Gak ada yang diatur.” Artikel ini … Read more
• Manajemen Risiko dalam Perjalanan Menuju FIRE
  Manajemen risiko adalah salah satu aspek penting yang perlu diperhatikan dalam mengatur keuangan. Apalagi, jika memiliki goals untuk mencapai FIRE (Financial Independence, Retire Early). Hidup nyaman dengan kekayaan yang cukup dan penghasilan pasif yang terus mengalir memang menjadi impian banyak orang di masa pensiun kelak. Dengan begini, kamu juga enggak perlu bekerja keras setiap hari … Read more
• Mengembangkan Bisnis Ibu Rumah Tangga menuju Financial Independence
  Ada banyak bisnis ibu rumah tangga yang bisa dikembangkan untuk mencapai FIRE (Financial Independence, Retry Early). Pada dasarnya, semua orang bisa mencapai kebebasan finansial terlepas dari apa pun status yang disandangnya. Hal ini juga berlaku bagi para ibu rumah tangga yang mungkin lebih banyak menghabiskan waktu dengan pekerjaan rumah. Disadari atau tidak, kebebasan finansial sangat … Read more
• Kelebihan dan Kekurangan dari FIRE: Apa yang Harus Dipertimbangkan
  Banyak orang membayangkan tentang hari ketika mereka bisa bekerja untuk terakhir kalinya tanpa khawatir akan kekurangan dana. Hal tersebut mungkin saja terjadi jika kamu menerapkan gerakan Financial Independence Retire Early, atau yang lebih akrab disingkat FIRE. Meskipun terdengar menggiurkan, tetapi ada kelebihan dan kekurangan dari FIRE perlu diketahui sebelum menerapkan gaya hidup ini. Secara umum, … Read more
• Pentingnya Belajar Investasi Saham Pemula bagi Kamu yang Ingin FIRE
  Belajar investasi saham pemula telah menjadi kebutuhan bagi siapa pun yang memiliki tujuan Financial Independence, Retire Early (FIRE). Gerakan ini cukup populer di kalangan generasi milenial dan generasi Z yang melek finansial. Harus diakui bahwa kebebasan finansial di usia muda adalah harapan banyak orang. Beberapa upaya yang dilakukan untuk menerapkan FIRE, di antaranya yaitu menabung, … Read more

Buat beajar, bisa baca-baca isi blog ini, atau follow juga instagram gue di @danirachmat.

Jadi-jadi-jadi sebelum manteman semua aggressively beli saham lalalili trus kemudian bersedih hati, coba cek dulu profil risiko masing-masing ya! Gratis kok!

Kembali ke atas