Bagi yang sudah follow Mamat di Instagram, pasti sudah enggak asing deh dengan konsep FIRE ini. Ya kan? Mamat hampir tiap hari sih bahasnya, pun sudah menerbitkan buku terkait FIRE ini.
Nah, sudah beli belum? Hayoloh.
Bercanda. Ya, kalau semisal belum beli, bisa atuh cari di toko-toko buku terdekat. Atau beli online juga bisa. Mau e-book juga sudah ada.
Anyway, buat yang belum kenal dengan konsep FIRE, bisa jadi menemukan tulisan ini di Google, dan memang ada ketertarikan. Betul?
Nah, sebelum terjun ke dalam perjalanan yang ambisius ini, ada beberapa aspek penting yang perlu dipertimbangkan. Memahami dasar-dasar, risiko, dan strategi yang terlibat dalam konsep FIRE adalah langkah awal krusial bagi siapa pun yang ingin mengadopsi gaya hidup ini.
So, mari kita bahas saja dari awal mengenai konsep yang “menjanjikan” kita untuk bisa segera pensiun dan menikmati hidup ini.
Apa Itu Konsep FIRE?
Konsep FIRE, yang merupakan singkatan dari Financial Independence, Retire Early, adalah sebuah strategi perencanaan keuangan yang bertujuan untuk memungkinkan kita mencapai kebebasan finansial dan pensiun lebih awal dari usia pensiun standar.
Strategi ini menekankan pada penghematan dan investasi yang agresif selama masa kerja. Dengan begitu, kita bisa segera keluar dari kewajiban kerja seharian jauh sebelum mencapai usia pensiun tradisional.
Pengikut konsep FIRE umumnya menetapkan target rasio tabungan terhadap penghasilan yang sangat tinggi. Bisa sampai 50% atau lebih dari pendapatan bersih mereka, sedangkan saran pada umumnya, setiap orang sebaiknya menyisihkan 10% – 20% dari penghasilan untuk tabungan dan investasi.
Yang perlu diingat, konsep ini enggak sekadar soal berhenti kerja. Bahkan sebenarnya kita tetap “disarankan” untuk produktif ketika sudah mencapai FIRE. Hanya saja, uang sudah bukan lagi menjadi motivasi utama. Kita kerja bukan untuk cari duit, tetapi untuk kepuasan diri sendiri.
Itulah yang membedakan FIRE.
3 Prinsip Utama dalam Konsep FIRE
Lalu, apa saja prinsip yang harus dipahami untuk bisa mulai menjalani hidup sebagai pejuang FIRE?
1. Gaya Hidup Hemat
Para pejuang FIRE umumnya memiliki prinsip gaya hidup hemat. Frugal living. Mereka mengadopsi cara hidup sederhana, memangkas biaya yang tidak esensial guna memaksimalkan jumlah yang dapat ditabung.
Langkah ini bukan hanya sekadar mengurangi pengeluaran gitu doang. Tapi lebih kepada membuat keputusan yang bijak tentang di mana dan bagaimana uang dihabiskan. Tujuannya, jelas, untuk mempercepat pencapaian tujuan finansial jangka panjang.
Artinya, setiap keputusan belanja kudu ditimbang dengan hati-hati untuk memastikan bahwa setiap rupiah yang dikeluarkan benar-benar membawa nilai dan kepuasan yang sepadan dengan usaha penghematan tersebut.
2. Investasi
Setelah berhasil mengumpulkan tabungan dari hidup hemat, langkah selanjutnya adalah memutar uang tersebut agar bisa tumbuh. Caranya, dengan menanamkan investasi di berbagai tempat yang dipilih dengan hati-hati.
Tujuannya sederhana, untuk menghasilkan aliran dana reguler yang cukup sehingga tidak perlu lagi bergantung pada pekerjaan tetap untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Dengan strategi ini, dana yang tadinya diam saja kini bekerja. Uang kita bekerja untuk menghasilkan uang lagi.
Dengan begitu, kita jadi tidak harus bekerja bagai quda lagi karena ada uang yang bekerja untuk kita. Kita membeli waktu, sehingga kita diberi kesempatan untuk menikmati hidup dengan lebih santai dan bebas, tanpa dibayangi keharusan untuk terus menerus mencari penghasilan dari pekerjaan.
So, bisa disimpulkan, instrumen investasi yang dipilih ya harus yang bisa meng-generate uang lagi, dan berperan sebagai aset yang menghasilan secara terus menerus.
3. Pendapatan Pasif
Nah, ini nih hasil dari yang dibahas di poin kedua di atas.
Investasi yang kemudian meng-generate penghasilan akan mengalirkan sumber pendapatan secara terus menerus, tanpa menuntut kita harus terjun langsung bekerja setiap hari. Ini nih yang jadi target utama konsep FIRE ini.
Gagasan besarnya memang menciptakan sistem yang bisa secara otomatis menghasilkan uang, cukup untuk membiayai kebutuhan sehari-hari. Bentuknya apa? Ya bisa investasi yang menghasilkan dividen, properti yang menyediakan sewa bulanan, atau bisnis online yang terus berjalan meskipun tidak diawasi setiap saat.
Dengan cara ini, waktu enggak lagi sepenuhnya ditukar dengan uang. Hal ini akan memberikan kita kebebasan lebih banyak untuk mengejar kegiatan lain. Misalnya, seperti menghabiskan waktu lebih banyak bersama keluarga, menekuni hobi, atau bahkan memulai proyek baru yang sesuai passion.
Risiko yang Akan Dihadapi
Menjalani hidup dengan mengikuti konsep FIRE memang menawarkan banyak keuntungan, seperti kebebasan finansial dan kemampuan untuk pensiun lebih awal. Namun, ada juga risiko dan tantangan yang harus dihadapi.
Di antaranya seperti berikut ini.
Risiko Pasar
Investasi merupakan bagian penting dari strategi FIRE. Nah, sudah tahu kan, kalau investasi itu punya risiko pasar yang tidak terduga? Misalnya seperti penurunan pasar saham atau rendahnya imbal hasil investasi. Fluktuasi ini bisa mempengaruhi kemampuan untuk mempertahankan pendapatan pasif yang dibutuhkan.
Perubahan Kebutuhan Finansial
Kebutuhan dan pengeluaran finansial bisa berubah seiring waktu. Misalnya, seperti biaya kesehatan yang tidak terduga, inflasi, atau kebutuhan mendesak lainnya yang tidak diantisipasi saat awal merencanakan FIRE.
Harapan Hidup
Kok, harapan hidup jadi risiko? Ya iya, kalau kita hidup lebih lama dari yang diperkirakan, artinya bisa saja dana jadi enggak mencukup kan? Terus, kalau kehabisan dana pensiun, mau hidup pakai apa? Ingat, usia kita juga sudah enggak muda lagi loh, saat itu. Ya masa mau cari kerja lagi?
Kurangnya Manfaat Pekerjaan
Meninggalkan dunia kerja lebih awal berarti kehilangan manfaat yang biasanya disediakan oleh pemberi kerja, alias kantor. Misalnya seperti asuransi kesehatan. Nah, ini perlu dipikirkan ketika kita mulai berjuang untuk FIRE. Jangan sampai, ketika kita berhenti bekerja, kita malah jadi tidak terlindungi.
Langkah untuk Memulai Hidup dengan Konsep FIRE
So, gimana? Masih tetap pengin menjadi pejuang FIRE?
Menjadi pejuang FIRE akan memerlukan perencanaan, disiplin, dan komitmen jangka panjang. Berikut adalah langkah-langkah yang bisa dilakukan untuk memulai perjalanan menuju FIRE.
1. Menilai Keadaan Finansial Saat Ini
Langkah pertama adalah membuat gambaran yang jelas tentang keadaan finansial saat ini. So, mulailah dengan melakukan evaluasi pendapatan, pengeluaran, utang, dan aset.
Membuat anggaran rinci akan membantu dalam mengidentifikasi area di mana bisa dilakukan penghematan dan berapa banyak yang bisa diinvestasikan.
2. Menetapkan Tujuan Keuangan
Tentukan tujuan keuangan yang spesifik, termasuk kapan ingin mencapai kebebasan finansial dan berapa banyak uang yang diperlukan. Paling gampang sih ya, pakai formulanya Mamat, 300 kali gaji.
3. Membuat dan Mengikuti Anggaran
Buat anggaran yang memprioritaskan tabungan dan investasi. Pastikan pengeluaran lebih sedikit dari yang diperoleh, dan sisihkan selisihnya untuk investasi.
4. Meningkatkan Tingkat Penghematan dan Pendapatan
Cari cara untuk mengurangi pengeluaran sehari-hari dan meningkatkan pendapatan. Ini bisa melalui negosiasi gaji, pekerjaan sampingan, atau memulai usaha sendiri.
5. Investasi dengan Bijak
Alokasikan tabungan ke dalam investasi yang dapat tumbuh seiring waktu, seperti saham, obligasi, reksa dana, atau properti. Susun strategi investasi yang cocok, yang targetnya adalah “mempekerjakan uang, untuk mendatangkan penghasilan lainnya.”
6. Membangun Dana Darurat
Sebelum fokus penuh pada investasi, penting untuk memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya hidup minimal 3-6 bulan. Dengan demikian, kita bisa menjamin keamanan finansial diri sendiri jika terjadi keadaan tak terduga.
7. Evaluasi dan Sesuaikan Secara Berkala
Secara rutin evaluasi kemajuan keuangan dan sesuaikan strategi jika diperlukan. Kehidupan dan pasar keuangan bisa berubah, jadi penting untuk fleksibel dan siap menyesuaikan rencana.
Memulai perjalanan dengan konsep FIRE memang membutuhkan komitmen dan kerja keras. Namun, dengan perencanaan yang tepat dan disiplin, mencapai kebebasan finansial dan pensiun dini adalah mungkin.
Gimana? Siap untuk FIRE?
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!