Cara investasi pemula sering kali menjadi titik awal yang menakutkan bagi banyak orang yang ingin memasuki dunia keuangan.
Dengan begitu banyak informasi, strategi, dan instrumen investasi yang tersedia, memahami di mana dan bagaimana memulai bisa menjadi tantangan yang menakutkan.
Namun, dengan perkembangan teknologi dan kemudahan akses ke alat-alat finansial, automatisasi investasi telah muncul sebagai solusi yang efektif, terutama bagi mereka yang mengejar tujuan FIRE.
Automatisasi investasi menawarkan pendekatan enggak terlalu mengintimidasi. Dengan begitu, ini bisa menjadi cara investasi pemula yang cukup ideal.
Strategi ini enggak hanya menekan peluang terjadinya kesalahan yang umum dilakukan oleh pemula tetapi juga memfasilitasi pencapaian kemandirian finansial dengan pendekatan yang lebih terukur dan konsisten.
Apa Maksudnya: Automatisasi Investasi untuk FIRE?
Automatisasi Investasi untuk FIRE merujuk pada dua konsep yang cukup populer dalam dunia keuangan pribadi.
Automatisasi investasi berkaitan dengan penggunaan teknologi atau sistem untuk mengotomatiskan proses investasi. Hal ini biasanya melibatkan pengaturan investasi berulang atau pembelian aset secara otomatis.
Misalnya, kamu bisa menyetting transfer bulanan otomatis dari rekening bank kamu ke rekening investasi, di mana uang tersebut kemudian diinvestasikan dalam pilihan aset yang telah ditentukan sebelumnya. Kayak saham, obligasi, atau dana indeks.
Sementara FIRE, alias Financial Independence, Retire Early, pasti sudah enggak asing lagi buat kamu. FIRE adalah gerakan yang berfokus pada penghematan dan investasi agresif dengan tujuan mencapai kebebasan finansial secepatnya.
Orang-orang yang mengikuti filosofi FIRE biasanya berusaha untuk menyimpan dan menginvestasikan sebagian besar pendapatannya untuk mencapai titik di mana pendapatan pasif yang dimiliki akan cukup untuk menutupi pengeluaran hidup sehari-hari.
Ketika kedua konsep ini digabungkan, dan menjadi “automatisasi investasi untuk FIRE”, maka itu artinya kita menggunakan alat dan strategi otomatisasi untuk secara efisien menabung dan menginvestasikan uang dengan tujuan mencapai FIRE.
Mengapa Automatisasi sebagai Cara Investasi Pemula Bisa Jadi Strategi Efektif dalam FIRE?
Automatisasi investasi dapat menjadi strategi yang sangat efektif, terutama bagi investor pemula yang berfokus pada tujuan FIRE karena beberapa alasan. Di antaranya adalah sebagai berikut:
1. Konsistensi dan Disiplin
Automatisasi bisa memungkinkan investasi dilakukan berulang tanpa perlu intervensi manual. Dengan begitu, investor pemula bisa menjaga kedisiplinannya untuk berinvestasi dengan lebih baik.
Karena konsistensi adalah koentji, menjadi faktor utama untuk bisa mencapai kebebasan finansial. Dengan investasi otomatis, pembelian aset dilakukan secara rutin (misalnya setiap bulan), terlepas dari kondisi pasar, yang mendorong strategi “dollar-cost averaging”.
2. Mengurangi Dampak Emosi
Pasar keuangan sering dipengaruhi oleh emosi investor, seperti ketakutan atau keserakahan. Automatisasi mengurangi kecenderungan untuk membuat keputusan investasi berdasarkan emosi atau reaksi terhadap fluktuasi pasar jangka pendek.
Pastinya, hal ini akan dapat menjadi cara investasi pemula yang relatif lebih aman, karena bisa menghindari kesalahan umum seperti menjual saat pasar turun atau membeli saat pasar sedang tinggi.
3. Penghematan Waktu
Cara investasi pemula dengan automatisasi memungkinkan kita enggak perlu menghabiskan banyak waktu untuk memantau pasar atau melakukan transaksi secara manual. Hal ini akan dapat membantu bagi kita yang pengin mengejar FIRE tetapi enggak memiliki waktu atau keahlian untuk mengelola investasi secara aktif.
4. Diversifikasi dan Risiko yang Terkendali
Banyak platform investasi otomatis menawarkan portofolio yang telah dikurasi dan diversifikasi dengan baik sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi investor. Cara investasi pemula ini juga bisa menguntungkan, karena kita bisa membangun portofolio yang seimbang. Ya, pastinya sambil pelan-pelan belajar tentang alokasi aset atau pemilihan saham yang dilakukan.
5. Mempercepat Capaian Tujuan FIRE
Dengan mengotomatiskan investasi dan memastikan bahwa sebagian dari setiap pendapatan secara konsisten dialokasikan ke instrumen investasi, kita pun dapat mempercepat proses mencapai FIRE.
Secara keseluruhan, automatisasi investasi menyederhanakan proses investasi dan membantu membangun kebiasaan keuangan yang baik. Hal ini merupakan cara investasi pemula yang efektif, terutama bagi kamu yang baru memulai perjalanan menuju FIRE.
Alat yang Bisa Membantu untuk Automatisasi Investasi dalam Mencapai FIRE
Sebagai cara investasi pemula untuk mencapai tujuan FIRE melalui automatisasi investasi, terdapat beberapa alat dan platform yang bisa sangat membantu. Berikut ini adalah beberapa di antaranya.
1. Robo-Advisors
Robo-advisors seperti Betterment, Wealthfront, dan Vanguard Personal Advisor Services menggunakan algoritma untuk mengelola portofolio investasi kamu. Robot-robot ini secara otomatis menginvestasikan dana yang sudah disediakan dalam portofolio yang telah dikurasi berdasarkan profil risiko dan tujuan keuangan. Enggak cuma itu, robo-advisors juga bisa melakukan rebalancing portofolio secara berkala.
2. Aplikasi Investasi Otomatis
Sekarang juga sudah banyak aplikasi investasi online yang bisa secara otomatis berinvestasi secara berkala. Bahkan tak cuma sebulan sekali. Ada loh yang bisa secara otomatis berinvestasi seminggu sekali, dan bisa langsung dari e-wallet, dari nominal Rp20.000 saja.
Ringan banget kan? Cocok banget sebagai cara investasi pemula, bahkan kayaknya juga cocok buat pelajar atau genZ yang baru mulai kerja.
3. Aplikasi Manajemen Keuangan Pribadi
Banyak aplikasi manajemen keuangan pribadi yang bisa membantu sebagai reminder bagi kita untuk berinvestasi secara berkala dan rutin.
Memang sih, cara ini enggak langsung. Kamu tetap harus melakukan investasi secara manual. Tapi alat-alat ini bisa membantumu untuk mengatur keuangan sehingga kamu dapat mengalokasikan lebih banyak uang untuk investasi.
4. Aplikasi Perbankan
Banyak aplikasi perbankan yang juga bisa dimanfaatkan untuk menabung atau berinvestasi secara otomatis dan berkala.
Misalnya saja, umumnya bank punya produk tabungan berjangka, yang bisa disetting untuk transfer setiap tanggal tertentu, dengan jumlah tertentu. Banyak pula aplikasi perbankan yang sekarang juga sudah jadi superapp karena sudah terintegrasi juga dengan berbagai layanan produk investasi. Mulai dari reksa dana, obligasi, sampai saham.
Tinggal disetting saja, maka setiap bulan, aplikasi ini akan transfer ke rekening-rekening investasi yang kamu miliki.
5. Aplikasi Investasi Dana Indeks dan ETF
Investasi dalam dana indeks atau ETF (Exchange Traded Funds) yang mengikuti pasar secara keseluruhan adalah strategi populer dalam komunitas FIRE. Banyak platform investasi memungkinkan pembelian otomatis dari instrumen-instrumen ini.
Ingat, penting untuk melakukan riset dan memilih alat yang paling sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan kamu ya.
Jadi, dengan cara investasi pemula yang super gampang ini, mau mulai kapan nih investasinya demi FIRE?
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!