Manajemen risiko adalah salah satu aspek penting yang perlu diperhatikan dalam mengatur keuangan. Apalagi, jika memiliki goals untuk mencapai FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Hidup nyaman dengan kekayaan yang cukup dan penghasilan pasif yang terus mengalir memang menjadi impian banyak orang di masa pensiun kelak. Dengan begini, kamu juga enggak perlu bekerja keras setiap hari untuk menjalani kehidupan yang bahagia dan sejahtera.
Namun, nyatanya, perjalanan mencapai FIRE enggak semulus yang dibayangkan. Ada banyak jalan terjal yang menanti untuk kamu lewati ketika memutuskan menjalani gaya hidup ini. Oleh karena itu, penting sekali memiliki manajemen risiko keuangan yang tepat agar dapat mencapai FIRE dengan sukses. Artikel ini akan membahas lebih lanjut tentang cara mengelola berbagai risiko untuk menuju FIRE.
Manajemen Risiko Menuju FIRE
FIRE adalah suatu kondisi saat kamu bebas menentukan pengin melakukan apa pun dalam hidup, tanpa pusing mikirin masalah duit lagi. Bisa berarti kamu bebas dari berbagai jenis utang, terlindungi secara finansial, mempunyai penghasilan pasif, dan enggak perlu banyak berpikir panjang saat perlu mengeluarkan uang untuk bersenang-senang.
Meski gambarannya indah, jalan menuju FIRE ini enggak mudah. Bahkan, bisa dibilang, risikonya banyak. So, mau sukses untuk mencapai FIRE, maka kamu harus bisa mengidentifikasi terlebih dulu risiko seperti apa yang akan kamu hadapi, sehingga kamu punya persiapan yang cukup untuk mengelolanya.
Manajemen risiko pun menjadi kunci sukses kamu. Adapun manajemen risiko agar bisa mencapai FIRE di antaranya sebagai berikut.
1. Risiko Pengeluaran
Risiko pertama yang akan dihadapi dalam proses mencapai FIRE adalah risiko pengeluaran. Mengontrol alur pengeluaran sangat penting, bahkan harus dilakukan dengan cukup ketat jika ingin mencapai kebebasan finansial di masa pensiun. Tentu saja, kamu perlu menyusun anggaran dan mengawasi keluar-masuknya uang dalam kehidupan sehari-hari.
Dampak buruk akan terjadi saat kamu tidak memiliki self control dalam mengatur pengeluaran. Agar risiko ini bisa dikelola dengan baik, maka penting sekali untuk mempunyai dana darurat dengan jumlah yang cukup.
Dana darurat bisa digunakan untuk mengatasi pengeluaran tak terduga. Misalnya, ketika harus menghadapi kehilangan pekerjaan, kecelakaan, dan berbagai risiko lainnya. Oleh karena itu, penting sekali untuk menjalani hidup yang sederhana dan minimalis agar dana darurat dapat terkumpul dalam jumlah banyak.
2. Risiko Kesehatan
Sering diabaikan, nyatanya risiko ini patut diperhatikan jika ingin mencapai kebebasan finansial. Pasalnya, kesehatan yang menurun dapat menjadi masalah besar terhadap rencana keuangan kamu. Agar risiko kesehatan ini tidak terjadi, penting sekali untuk mendaftar asuransi kesehatan.
Minimal, kamu punya BPJS Kesehatan yang dapat meng-cover berbagai masalah kesehatan di masa depan nanti. Sebelum mengobati, lebih baik mencegah. Pepatah itu benar sekali, sehingga kamu perlu menjaga pola hidup yang sehat setiap hari agar risiko kesehatan dapat terhindarkan.
3. Risiko Pajak
Setiap orang dewasa yang memiliki penghasilan tetap tampaknya enggak bisa terhindar dari yang namanya pajak. Sebagai warga negara yang baik, kita enggak akan terlepas dari kewajiban ini. Namun, banyak yang mengabaikan risiko ini saat sedang membuat rencana keuangan. Alhasil, saat tiba waktunya membayar berbagai macam pajak, jadinya kelabakan.
Beberapa jenis pajak yang kemungkinan besar masih harus kita bayar bahkan sampai usia pensiun misalnya saja pajak bumi dan bangunan, pajak kendaraan jika punya, dan pajak-pajak lainnya yang timbul dari kepemilikan aset.
So, dalam upayamu menuju FIRE, ada baiknya bagi kamu untuk juga belajar mengenai pajak ini. Seenggaknya, kamu bisa menghitung, berapa kebutuhan pajak, sehingga kamu bisa mengalokasikan dana secara pas.
4. Risiko Inflasi
Seiring berjalannya waktu, segala barang dan jasa akan mengalami inflasi. Risiko ini juga sering diabaikan dalam perencanaan keuangan karena dianggap sebagai hal yang wajar. Jika tidak mempertimbangkan terjadinya inflasi, maka daya beli kamu akan berkurang seiring bertambahnya tahun.
Cara manajemen risiko inflasi adalah memastikan bahwa investasi yang kamu jalankan menghasilkan keuntungan yang memadai. Hal ini perlu diupayakan untuk mengimbangi laju inflasi dari waktu ke waktu. Adapun bentuk investasi yang cukup efektif dalam melawan inflasi adalah properti, saham perusahaan, dan lain-lain.
5. Risiko Investasi
Investasi adalah salah satu upaya penting yang perlu dikelola untuk mencapai kebebasan finansial. Kamu perlu mengumpulkan aset yang memadai untuk menghasilkan passive income.
Tentu saja, investasi selalu diiringi dengan risiko yang terkadang membuat kita ragu untuk melangkah maju. Hal ini karena pasar rentan mengalami fluktuasi dan bisa saja investasi yang kamu jalankan berakhir buruk.
Oleh karena itu, diperlukan diversifikasi atau strategi penyebaran investasi di berbagai kelas aset. Sebut saja saham, properti, dan obligasi yang bisa diandalkan di kala salah satu mengalami keanjlokan. Investasi jangka panjang memang perlu dikelola dengan baik agar tidak perlu panik saat terjadi volatilitas.
Berbagai manajemen risiko yang dijelaskan di atas bisa dijadikan pedoman untuk mencapai FIRE di masa depan. Meskipun penuh dengan tantangan, tetapi hal ini sebanding dengan hasil yang akan di peroleh di kemudian hari.
Mau tahu bagaimana merencanakan FIRE dan membangun aset 300 kali gaji dengan lebih detail? Kamu harus banget punya buku ini. Kamu bisa baca dan belajar secara fleksibel, dan dapatkan insight lebih detail mengenai konsep FIRE.
Sudah bisa dibeli di toko-toko buku di kota-kota besar di Indonesia! Get your copy now!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!