Pada era modern ini, tahu cara mengelola personal finance, alias keuangan pribadi, dengan baik menjadi semakin penting. Banyak orang berharap untuk mencapai kemerdekaan finansial dan mungkin bahkan pensiun lebih awal – dua tujuan utama dari gerakan Financial Independence, Retire Early (FIRE). Namun, mencapai kedua tujuan ini bukanlah hal yang mudah. Dibutuhkan perencanaan yang cermat, disiplin yang kuat, dan pemahaman mendalam tentang berbagai aspek keuangan pribadi.
Personal finance mencakup berbagai aspek, dari penghasilan dan pengeluaran sehari-hari hingga investasi dan perencanaan pensiun. Setiap aspek ini membutuhkan perhatian dan pengelolaan yang tepat. Tanpa pengetahuan yang baik tentang bagaimana cara mengelola masing-masing area ini, mencapai tujuan FIRE bisa menjadi sangat sulit, jika bukan mustahil.
Artikel ini akan membahas tujuh cakupan utama dari personal finance yang harus dikelola dengan baik untuk mencapai FIRE. Dengan memahami dan mengelola cakupan-cakupan ini secara efektif, siapa pun akan lebih siap untuk mencapai tujuan kemerdekaan finansial dan pensiun dini. Dengan demikian, kamu juga bisa hidup dengan lebih bebas dan mengejar apa pun yang kamu inginkan dalam hidup.
How does that sound?
Apa Itu FIRE?
Tapi sebelum melihat cakupan personal finance tersebut, sudahkah kamu tahu apa itu FIRE?
“Financial Independence, Retire Early” (FIRE) adalah gerakan yang mengajarkan pengikutnya untuk menyimpan dan berinvestasi sebanyak mungkin dalam jangka waktu singkat, dengan tujuan akhir untuk pensiun lebih awal dari biasanya, sering kali di usia 40-an atau 50-an.
Komponen dari gerakan FIRE adalah:
Financial Independence
Prinsipnya di sini adalah mampu membiayai gaya hidup yang kamu jalani tanpa perlu bekerja secara penuh waktu. Di sini biasanya dicapai dengan cara menyimpan dan berinvestasi untuk membangun portofolio investasi yang cukup besar sehingga penghasilan pasif dari portofolio ini dapat mencukupi pengeluaran hidup.
Retire Early
Tujuan dari gerakan ini adalah pensiun jauh sebelum usia pensiun pada umumnya. Bagi banyak orang yang mengikuti gerakan FIRE, ini bisa berarti pensiun di usia 40-an atau 50-an. Meskipun usia spesifik bisa berbeda-beda tergantung pada berbagai faktor, termasuk berapa banyak yang mereka simpan dan investasikan, berapa biaya hidup mereka, dan apa tujuan mereka setelah pensiun.
Dalam mengejar tujuan FIRE, penting untuk kita paham seluk-beluk personal finance, bisa mengelola pengeluaran, dan menabung serta berinvestasi sebanyak mungkin.
Banyak pendukung FIRE menganjurkan gaya hidup hemat dan pengelolaan personal finance yang cermat untuk mencapai tujuan mereka. Namun, perlu diingat bahwa pendekatan ini tidak sesuai untuk semua orang dan memiliki tantangan dan trade-off sendiri, termasuk potensi untuk hidup dengan anggaran yang sangat ketat untuk mencapai tujuan pensiun dini.
Cakupan Personal Finance untuk Capai FIRE
Untuk mencapai tujuan ini, beberapa komponen dalam personal finance harus diatur dengan sangat hati-hati. Berikut adalah komponen tersebut.
1. Pendapatan
Untuk mencapai FIRE, kamu perlu mencari cara untuk meningkatkan pendapatan semaksimal mungkin. Nah, ini bisa dilakukan melalui pekerjaan utama, pekerjaan sampingan, freelance, bisnis sampingan, atau investasi yang menghasilkan uang.
2. Pengeluaran
Salah satu prinsip utama FIRE adalah frugalitas, atau meminimalkan pengeluaran. Ini berarti mengevaluasi ulang semua pengeluaran dan memotong apa pun yang tidak perlu atau berlebihan.
So, coba cermati catatan keuangan. Bisa jadi ada banyak pos yang bisa diketatkan. Namun, bukan terus berarti kamu nggak boleh bersenang-senang dan menikmati hasil jerih payah sama sekali loh. Boleh kok, tapi harus sesuai dengan rencana keuangan yang sudah kamu buat sendiri ya.
3. Tabungan
Mengingat tujuan utama FIRE adalah untuk pensiun lebih awal, maka penting untuk memiliki tingkat tabungan yang sangat tinggi. Banyak pengikut FIRE mencoba menyimpan 50% atau lebih dari pendapatan mereka sebagai dana pensiun.
Namun, lagi-lagi, setiap orang memiliki kondisi masing-masing. Adalah penting untuk bisa menyesuaikan tingkat saving ini dengan kondisi yang ada pada setiap orang. FIRE sih oke, tapi harus tetap sesuai dengan kemampuan.
4. Investasi
Investasi adalah kunci untuk mencapai FIRE. Pendekatan yang paling umum adalah berinvestasi dalam indeks fund atau reksa dana yang memiliki biaya rendah dan yang mencerminkan kinerja pasar secara keseluruhan. Investasi ini memberikan hasil yang stabil dan cukup tinggi dalam jangka panjang.
Namun, juga tak menutup kemungkinan untuk memiliki instrumen lain. Justru dengan beragam instrumen investasi yang dimiliki, kita jadi lebih mudah mengelola risiko, pun tingkat return-nya.
5. Manajemen Risiko
Seiring dengan investasi, penting untuk memahami dan mengelola risiko, terutama karena penghasilan pasif dari investasi sering kali merupakan sumber pendapatan utama setelah pensiun.
6. Manajemen Utang
Utang dengan suku bunga tinggi dapat menghambat kemampuan seseorang untuk menyimpan dan berinvestasi. Oleh karena itu, penting untuk melunasi utang semacam ini secepat mungkin.
7. Perencanaan Pensiun
Mengingat tujuan FIRE adalah pensiun lebih awal, penting untuk memiliki rencana pensiun yang jelas, yang mencakup perhitungan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup setelah pensiun.
Mengelola personal finance dengan bijak dan strategis adalah kunci penting untuk meraih tujuan FIRE. Memang, hal ini memerlukan komitmen, disiplin, dan pemahaman yang mendalam tentang berbagai aspek keuangan. Namun, dengan pengetahuan yang tepat dan penerapannya secara konsisten, kebebasan finansial dan pensiun dini bukanlah mimpi yang tidak mungkin. Dengan mencapai FIRE, siapa pun akan memiliki kebebasan untuk menjalani hidup sesuai dengan syarat dan ketentuan yang dibuat sendiri, memungkinkan kita untuk bisa mengejar passion yang mungkin tidak mungkin jika kita terikat dengan pekerjaan tradisional.
Selalu ingat bahwa perjalanan menuju FIRE adalah perjalanan pribadi yang unik untuk setiap individu. Oleh karena itu, perlakukan proses ini sebagai sebuah perjalanan bukan tujuan, dan temukan cara yang paling sesuai dengan gaya hidup dan tujuan kita masing-masing.
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!