Mencapai FIRE, alias Financial Independence, Retire Early, bisa jadiadalah impian banyak orang. Namun, untuk mencapai impian ini, kamu perlu melakukan perencanaan dan pemilihan yang tepat, terutama dalam hal instrumen keuangan.
Memilih instrumen yang tepat tidak hanya dapat memaksimalkan pengembalian investasi, tetapi juga meminimalkan risiko yang mungkin dihadapi di tengah perjalanan.
Namun, sebelum melangkah lebih jauh, kamu harus memahami bahwa setiap pilihan memiliki konsekuensi dan potensi keuntungan masing-masing. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk mengenali tujuan keuanganmu, memahami berbagai instrumen yang tersedia, dan menyesuaikan pilihanmu sesuai dengan kebutuhan dan profil risikomu.
Dengan demikian, perjalanan menuju FIRE tidak hanya akan lebih mudah, tetapi juga lebih mengasyikkan.
Mengapa Kita Harus Punya Tujuan Keuangan?
Kamu mungkin pernah mendengar ungkapan, “Jika kamu tidak tahu ke mana tujuanmu, maka kamu bisa sampai di mana saja.” Ungkapan ini juga berlaku untuk perencanaan keuangan.
Sebelum memutuskan untuk berinvestasi atau memilih instrumen keuangan mana yang cocok, kamu perlu jelas mengenai apa tujuan keuanganmu, terutama jika kamu menginginkan kebebasan finansial dan pensiun dini, alias FIRE.
Pentingnya Mengenali Tujuan Keuangan Pribadi
Memahami tujuan keuangan pribadi memungkinkan kamu untuk menentukan strategi investasi yang paling sesuai. Dengan mengetahui tujuan, kamu dapat lebih fokus dan disiplin dalam mengalokasikan dana dan waktu.
Menentukan Durasi Waktu
Kamu ingin pensiun dalam 10, 20, atau 30 tahun? Durasi waktu akan memengaruhi jenis instrumen yang kamu pilih dan seberapa agresif strategi investasimu. Ingatlah bahwa investasi jangka panjang biasanya dapat menoleransi fluktuasi pasar yang lebih besar.
Menentukan Jumlah Pendanaan yang Dibutuhkan
Berapa banyak uang yang kamu butuhkan setiap bulannya ketika kamu sudah pensiun? Jumlah ini akan memengaruhi berapa banyak uang yang perlu kamu investasikan setiap bulannya saat ini. Pertimbangkan inflasi, kenaikan biaya hidup, dan faktor-faktor lain yang mungkin mempengaruhi kebutuhan finansialmu di masa depan.
Gaya Hidup yang Diinginkan setelah Pensiun
Kamu ingin hidup sederhana di pedesaan atau menikmati kehidupan mewah di kota besar? Gaya hidupmu setelah pensiun akan memengaruhi berapa banyak dana yang kamu butuhkan. Jangan lupa memperhitungkan biaya kesehatan, rekreasi, dan kegiatan lain yang mungkin kamu lakukan setelah pensiun.
Dengan mengenali tujuan keuanganmu dengan jelas, kamu akan lebih mudah menentukan langkah selanjutnya, yaitu memilih instrumen keuangan yang paling cocok untuk mendukung tujuan FIRE kamu.
Faktor Penting dalam Memilih Instrumen Keuangan sebagai “Kendaraan” untuk FIRE
Setiap instrumen keuangan memiliki karakteristik uniknya sendiri. Sebelum memutuskan instrumen mana yang paling sesuai untuk kamu, penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor kunci yang bisa mempengaruhi keputusan investasi.
Toleransi Risiko
Toleransi risiko berarti adalah tingkat nyamannya terhadap fluktuasi atau potensi kerugian dalam investasi yang kamu lakukan. Memahami toleransi risiko kamu dapat membantu menentukan seberapa agresif atau konservatif portofolio investasi yang harus kamu bangun.
So, ada pertimbangan umur, horizon investasi, kebutuhan finansial mendatang, dan reaksi emosional kamu terhadap fluktuasi pasar akan sangat berpengaruh di sini.
Likuiditas
Likuiditas artinya kemampuan suatu aset untuk diubah menjadi uang tunai dengan cepat tanpa kehilangan nilai. Instrumen dengan likuiditas tinggi memungkinkan kamu untuk mengakses dana dengan cepat saat diperlukan, sedangkan instrumen dengan likuiditas rendah mungkin menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi.
Jadi, pastikan kamu memiliki seimbang antara aset likuid dan nonlikuid sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansialmu. Sebaiknya, hindari semua disimpan di aset nonlikuid meskipun mungkin potensi keuntungannya tinggi.
Potensi Pertumbuhan
Dengan memperhatikan potensi pertumbuhan, artinya kamu sudah menganalisis kemampuan suatu instrumen untuk meningkatkan nilai atau memberikan imbal hasil di masa depan. Memilih instrumen dengan potensi pertumbuhan yang baik dapat membantu kamu mencapai tujuan keuangan dalam waktu yang lebih singkat.
Untuk itu, pelajari tren pasar, analisis fundamental, dan proyeksi ekonomi saat mempertimbangkan potensi pertumbuhan instrumen.
Biaya Investasi
Ini juga faktor penting karena akan ada potensi muncul biaya yang mungkin dikenakan saat membeli, menjual, atau memegang suatu instrumen keuangan. Biaya yang tinggi dapat menggerus imbal hasil investasimu, sehingga penting untuk memahami dan membandingkan biaya sebelum berinvestasi.
Untuk itu, selalu baca prospektus atau dokumen terkait lainnya untuk mengetahui semua biaya yang dikenakan, seperti biaya administrasi, biaya manajemen, dan komisi.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, kamu akan lebih siap untuk memilih instrumen keuangan yang paling sesuai dengan profil dan tujuan keuanganmu.
Mengenal Beberapa Jenis Instrumen Keuangan Utama
Dalam perjalanan menuju tujuan FIRE, memahami instrumen keuangan yang tersedia adalah kunci. Dengan mengetahui pilihan yang ada, kamu bisa memutuskan instrumen mana yang paling sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasimu.
1. Saham
Surat berharga yang menunjukkan kepemilikan sebagian dari suatu perusahaan ini memiliki potensi keuntungan yang tinggi dari apresiasi harga dan dividen. Tak kalah tinggi dengan keuntungan, risiko harga saham bisa sangat fluktuatif, sehingga ada kemungkinan kehilangan modal.
Lalu, bagaimana saham mendukung strategi FIRE? Investasi jangka panjang di saham dengan pertumbuhan baik bisa memberikan imbal hasil yang mengesankan, membantu kamu mencapai tujuan FIRE lebih cepat.
2. Obligasi
Obligasi merupakan surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan untuk mendapatkan dana dari publik. Imbal hasil tetap dalam bentuk bunga; lebih stabil dibandingkan saham. Namun, tetap ada risiko ya. Risiko paling besar adalah adanya risiko default, atau gagal bayar, oleh penerbit obligasi. Obligasi sering dianggap sebagai penyeimbang dalam portofolio, mengurangi volatilitas keseluruhan investasi.
3. Reksa Dana
Reksa dana adalah kumpulan dana dari banyak investor yang dikelola oleh manajer investasi untuk diinvestasikan dalam portofolio saham, obligasi, atau instrumen lainnya. Salah satu keuntungan terbesar yang ditawarkan antara lain diversifikasi otomatis, cocok untuk investor pemula atau yang tidak memiliki waktu mengelola portofolio sendiri.
Meski demikian, investor tetap harus waspada akan risiko, terutama terkait dengan jenis aset yang diinvestasikan dan juga biaya manajemen. Reksa dana dapat membantumu mencapai FIRE lantaran bisa memberikan kesempatan bagi kamu untuk memiliki bagian dalam berbagai instrumen investasi dengan modal yang lebih kecil.
4. Properti
Investasi properti artinya adalah investasi dalam bentuk tanah, rumah, atau bangunan komersial. Keuntungan terbesarnya adalah potensi pendapatan pasif dari sewa dan apresiasi nilai properti.
Sementara, teteup ya, ada risikonya, yaitu biaya perawatan, fluktuasi harga properti, hingga likuiditas yang lebih rendah.
5. Deposito
Deposito pada prinsipnya adalah simpanan dengan jangka waktu tertentu yang memberikan bunga lebih tinggi dibandingkan tabungan biasa. Banyak orang yang suka instrumen keuangan satu ini lantaran imbal hasilnya yang pasti dan risikonya yang rendah. Meskipun sebenarnya deposito ini memiliki likuiditas yang lebih rendah juga, padahal imbal hasil juga relatif lebih rendah dibandingkan instrumen investasi lainnya.
Jika kamu mencari tempat aman untuk menyimpan dana jangka pendek atau ingin melindungi sebagian dana dari fluktuasi pasar, deposito adalah pilihan yang menarik.
Dalam perjalanan menuju FIRE, setiap langkah yang kamu ambil memiliki arti penting. Memilih instrumen keuangan yang tepat adalah salah satu komponen kunci dalam memastikan perjalananmu berjalan lancar.
Ingatlah, bukan hanya tentang seberapa cepat kamu mencapai tujuan, tetapi bagaimana kamu bisa mempertahankan dan menikmati hasil dari kerja kerasmu nantinya. Jadi, selalu berinvestasi dengan bijak, tetap belajar, dan semoga sukses dalam perjalananmu menuju FIRE!
Jangan lupa untuk follow akun Instagram Dani Rachmat ya, untuk berbagai tip keuangan dan investasi yang praktis dan bisa dipraktikkan sendiri. Juga berlangganan newsletter dengan melakukan registrasi di sini, yang akan dikirimkan setiap bulan berisi berbagai update dan tren di dunia keuangan. Jangan sampai ketinggalan berita!